Банковская гарантия без обеспечения сбербанк. Банковская гарантия: Сбербанк

Крупнейший государственный банк России прославился не только своими тарифными планами и инновационными решениями для физических лиц, но и выгодными предложениями для юридических клиентов. Малый бизнес – развивающая отрасль, которая требует поддержки с оформлением документации и первичным финансированием. Сбербанк «Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта» – уникальное предложение для представителей малого бизнеса, условия которого способствуют возможности закупки товаров и оформления долгосрочных поставок со сторонними организациями.

В данном материале мы рассмотрим условия сотрудничества в 2019 году, процесс подачи необходимых документов и особенности работы со сторонними компаниями, используя услуги банковской гарантии.

«Банковская гарантия» – своеобразное кредитное решение для малого бизнеса, обеспечивающее уникальные условия для работы с юридическими лицами. Льготный тариф доступен для использования исключительно предстателями небольших организаций, финансовый статус которых придется документально подтвердить.

Использование такого предложения не только повысит вашу возможную платежную способность и авторитетность для других компаний, но и может способствовать стремительному развитию бизнеса. Данный тарифный план имеет множество особенностей, нуждающихся в предварительном изучении.

Для возможности подробно разобраться в функционировании решения, необходимо ввести следующую банковскую терминологию:

принципал – ваша компания, относящаяся к малому бизнесу и выступающая в качестве заемщика средств и заказчика долгосрочной поставки партии товара или оказания услуг;
бенефициар – организация, с которой вы будете подписывать соглашения для дальнейшего сотрудничества и приобретения товаров. К обязательному условию заключения договора входит его предварительное согласование и сообщение о намерении использовать гарантию Сбербанка;
банк-гарант – такой организацией выступает Сбербанк, гарантирующий своевременную оплату расписанных платежей за приобретаемую партию товара.

Принцип работы заключается в предварительной подготовке контакта с бенефициаром с рассрочкой платежей за поставку товаров. Вы должны согласовать использование услуг банка-гаранта, который будет отвечать за вашу платежеспособность.

Сбербанк также берет на себя ответственность за оформление дальнейшей документации по финансовой сделке, что упрощает работу с другими организациями.

банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса. Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

Важный момент, первоначальный платеж относится не к займу, а авансу, что снижает процентные выплаты по общей сумме. Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка не должна беспокоить активного клиента, так как Сбербанк уже длительное время является лидирующей организацией на своем рынке, обладая большим кредитным портфелем. О прекращении деятельности такого банка думать не стоит.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.

Сбербанк «Банковская гарантия»: стоимость услуги

Для получения банковской гарантии следует предварительно собрать полный список документации, куда входит:

заполненное заявление по установленной форме, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать с официального банка сайта. Допускается и печатное заполнение;
паспорт или другое удостоверение личности владельца бизнеса;
документация, свидетельствующая о прохождении государственной регистрации с соответствующей выпиской из реестра;
компания в обязательном порядке должна быть поставлена на активный налоговый учет;
вы должны использовать кассово-расчетные услуги Сбербанка и предъявить пластиковую карту, содержащую варианты вашей подписи;
учредительная документация с соответствующим протоколом должны доказать ваше владение ИП или компанией;
бухгалтерская документация должна содержать полную информацию о текущем балансе, отчетность о прибылях и убытках за прошедший год и другие данные об использовании средств;
текущий контракт с поставщиком и дополнительная документация, указывающая на спецификацию цен.

Сбербанк славится индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повлияло на процентную ставку данной услуги. Комиссия может колебаться от 2% до 10% запрашиваемой суммы, и будет названа в конечном результате заключения договора. Максимальный размер зависит от размера вашей прибыли и стоимости залога вашего имущества и имущества созаемщика. Использовать услугу могут только те организации, финансовый оборот которых не превышает 400 миллионов рублей за прошедший год. Узнать, сколько стоит комиссия за просрочку платежа и другую информацию можно по телефону бесплатной службы поддержки или обратившись в офис обслуживания Сбербанка.

ЗАО «Сбербанк Автоматизированная система торгов (АСТ) - национальный оператор, который проводит электронные государственные аукционы по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также электронные торги в рамках процедуры банкротства. Электронный документооборот осуществляется в сотрудничестве с крупнейшими центрами по выдаче сертификатов ЭЦП в целях обеспечения законности операций в электронных торгах.

Банковская гарантия АСТ Сбербанк - один из новых сервисов торговой площадки, предоставляемых участникам электронных торгов для обеспечения их участия в госзакупках и заключения госконтрактов. Гарантии предоставляют банки-партнеры АСТ и этой программы.

Преимущества получения гарантии через электронную плошадку (ЭП)

Оформление гарантий через торговую площадку АСТ имеет следующие преимущества:

все документы направляются в банк в личном кабинете клиента на площадке АСТ в электронном виде. Участнику торгов не нужно посещать банк;
быстрое принятие решения. Заявка предварительно рассматривается в течение дня;
размеры комиссий за гарантии не отличаются от среднерыночных значений;
высокий уровень сервиса поддерживается банками-партнерами программы ЗАО «Сбербанк АСТ».

Порядок действий

Банковская гарантия от Сбербанка АСТ может быть получена участником торгов непосредственно на торговой площадке. Все что для этого требуется - подготовить электронные версии учредительных, регистрационных и финансовых документов и свидетельства ЭЦП руководителей компании и бухгалтера.

В личном кабинете на сайте электронной площадки участник торгов размещает заявку на гарантию, указывает необходимые сведения и прилагает сканы требуемых документов и направляет заявку оператору ЭП.
При этом заявитель дает согласие на передачу его данных в несколько банков по выбору оператора.
Оператор ЭП изучает документы, проверяет их на соответствие требованиям банков-партнеров и выбирает банк, в котором вероятность получения гарантии наиболее высока.
Оператор в соответствии с требованиями выбранного банка запрашивает у участника дополнительные документы и после их предоставления направляет весь пакет в банк или его представителю.
Банк или его представитель должен рассмотреть заявку в течение дня. Замечания, изменения, дополнения, дополнительные документы участник направляет в банк средствами ЭП.
При положительном решении по заявке банк направляет через ЭП участнику проект текста БГ и счет на оплату услуг.
Если участник согласен с текстом, стороны в электронном виде подписывают договор БГ: сначала участник, потом банк.
При наличии разногласий протокол направляется также средствами ЭП. Если стороны не согласны, банк может отозвать свое решение о выдаче гарантии.
Если стороны согласны и счет оплачен, банк в течение суток выпускает гарантию, размещает ее в реестре БГ и направляет участнику ссылку на размещенный документ.
Оригинал БГ направляется участнику курьерской почтой.
Участник, получивший гарантию, средствами ЭП направляет в банк в течение срока ее действия квартальную отчетность по мере ее составления.

Банковские гарантии Сбербанк АСТ участники торгов могут оформить в течение двух дней (рабочих). При этом все контакты принципала и гаранта осуществляются через торговую площадку, а гарантия сразу же принимается в обеспечение.

Разновидности банковской гарантии

Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:

Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.

Что надо сделать для получения банковской гарантии

Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:

заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
анкета предприятия;
регистрационные документы и устав предприятия;
бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
бизнес-план на срок предоставления услуги;
документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
документы об имеющемся обеспечении гарантии.

Условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка

Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:

при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
для остальных - более 6 месяцев.

Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.

Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.

В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:

не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.

В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.

Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.

Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:

недвижимость;
оборудование;
транспорт;
материальные запасы;
сельскохозяйственные животные;
векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
поручительство владельцев предприятия;
гарантии, выданные другими банками.

Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз Сбербанк — условия в 2019 году для юр лиц

Бизнес – система сложный отношений, предполагающая постоянный финансовый и репутационный риск. Чтобы защитить себя от различных потерь, многие агенты оформляют специальные страховки. Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта позволяет минимизировать риски при работе с новыми организациями. Такой договор повышает вероятность положительного исхода при участии в тендерах. Многие агенты оформляют ее доя исполнения обязательств перед государственными органами. Если у вас будет банковская гарантия, ваши партнеры не откажут вам в сотрудничестве из-за опасений в состоятельности.

Банковская гарантия – документ, по котором организация регламентирует исполнение обязательств. В Сбербанке разработана система «Бизнес-Гарантия», по которой юр. лица и индивидуальные предприниматели делают бизнес открытым и стабильным. Эта программа обладает преимуществами:

При сделках на сумму менее 4 миллионов рублей не нужно предоставлять залог.
Максимальная сумма по контракту повышается до 8 миллионов.
Для проведения оценки активов достаточно минимального пакета документов.
Залоговое имущество не требует дополнительного страхования.

Любой управленец может получить банковские гарантии сбербанка для юридических лиц за 1 день. Стандартно она предоставляется на 2 года под 5.3%. В банке предусмотрено несколько видов подобных предложений. Их можно разделить на типы:

Гарантия на исполнение обязательств – Сбербанк ручается, что вы исполните все обязательства по договору. При ее наличии заказчик может быть уверен, что получит услуги в срок. При необходимости банк покроет имеющиеся затраты.
Тендерная – юридическое обеспечение, которое необходимо организатору торгов. При наличии гарантии он может не сомневаться в правильности выбора.
Таможенная – выдается для отсрочки таможенных и налоговых пошлин.
На возврат авансового платежа – если вам поступит аванс до 30% от суммы контракта, но вы не сможете его исполнить, Сбербанк вернет заказчику средства.
В пользу налоговых органов – выдается для отсрочки налоговых платежей.

При наличии особенностей Сбербанк может предоставить и другие виды гарантий: при экспорте или импорте, для исполнения обязательств контракта и другие договоры, предусмотрены в законодательных актах.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк – организация, которая подбирает индивидуальный подход к каждому клиенту. Из-за этого единой тарифной ставки для расчета стоимости банковской гарантии 44 ФЗ не предусмотрено – она может составлять от 2 до 10%. Ее рассчитает банковский сотрудник на основе индивидуальных данных. Максимальная сумма обеспечения зависит от стоимости залога и размера ежегодной прибыли. Также сотрудники обращают внимание на наличие недвижимого имущества в составе активов.

Учитывайте, что банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта 44 фз выдается организациям, размер прибыли которых не превышает 400 миллионов рублей. Однозначно определить стоимость подобной услуги невозможно. В ее составе выделяют вознаграждение и возможные убытки за обеспечение. Обычно гарантия предоставляется под 2.66 процентов. Также в сумму включают:

27 тысяч рублей – при залоге.
15 – при залоге депозитных сертификатов и векселей.
5 – при наличии поручителя.
20 – без залога и поручителя.
73 – если в истории есть данные о неисполнении платежей.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2019 году

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заранее подготовьте:

Заполненное по форме заявление.
Паспорт гражданина РФ.
Документ о государственной регистрации.
Выписка из единого реестра.
Выписка из налогового учета.
Документ о проведении рассчетно-кассовых услуг.
Учредительная документация.
Бухгалтерская документация.
Контракт с контрагентом.

Банковская гарантия является поддержкой малого бизнеса. Именно ее представители чаще всего получают подобные страховки. Чтобы инициировать ее выпуск, владелец или управленец должен быть гражданином Российской Федерации, доход компании не превышать 400 миллионов рублей. Если гарантия открывается индивидуальным предпринимателем, то его возраст не должен превышать 70 лет, а стаж ведения хозяйственной деятельности не быть меньше 12 месяцев.

Если вы не знаете, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в сбербанке, обратитесь к консультанту или позвоните в службу технической поддержки. Опытные специалисты быстро проконсультируют вас, расскажут о наиболее выгодных предложениях. Сумма гарантий для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не может быть ниже 50 тысяч рублей.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Банковская гарантия – документ, подтверждающий платежеспособность малого бизнеса. Он помогает представителям компаний повышать репутацию, защищать партнеров от возможных финансовых рисков. Это важно, если агент не уверен в вашей состоятельности, а контракт важен для вышей деятельности. Предоставление такой страховки имеет массу особенностей. Пользователь должен знать следующие термины:

Принципал – вы и ваша компания.
Бенефициар – агент, с которым вы сотрудничаете.
Банк-гарант – Сбербанк, организация, которая гарантирует своевременность платежей.

Получение банковской гарантии регламентируется внутренним распорядком Сбербанка. При оформлении документов он берет часть ответственности за действия компании. Заключение договора повышает авторитетность небольшой организации. Это делается за счет особенностей:

Сбербанк сам выплачивает первый платеж по сделке. Принципал должен не бенефициару, а гаранту. Это необходимо для обеспечения сделки.
При нарушении условий договора бенефициар получает положенные выплаты за счет банка-гаранта.

Если вы будете оформлять банковскую гарантию. Вы можете рассчитывать на некоторые бонусы для компании. Эта услуга открывает доступ к внутреннему аукциону Сбербанка, что позволяет в короткий срок найти бенефициара. Также Сбербанк берет на себя ответственность по ведению документооборота. При необходимости по гарантии вы можете разбить таможенные пошлины на несколько платежей. Найти образец такого договора вы сможете в сети. Обязательно ознакомьтесь с инструкциями на официальном сайте Сбербанка, там представлена вся актуальная информация.

Подводя итоги

Организации, имеющие банковскую гарантию Сбербанка, могут рассчитывать на более выгодное сотрудничество. С ними охотнее заключают контракты государственные компании или крупные собственники. Сотрудничая с вами, они могут быть уверенными в исполнении ваших обязательств. Получить гарантию просто, достаточно обратиться в юридический отдел банка. Ознакомиться, где открывают этот страховой полис для бизнеса, можно на официальном сайте Сбербанка. Также получить данные вам удастся, позвонив на горячую линию банка.

Сбербанк выдает гарантии выполнения обязанностей, которые появляются из международных и внутренних соглашений. Этот банк входит в ряд кредитных учреждений, гарантии которого зачисляются налоговыми и таможенными органами, а также применяться при участии в системе госзакупок.

Сначала Сбербанк делит соискателей на получение БГ на два вида: представители малого бизнеса и корпоративные клиенты. БГ в Сбербанке имеет выгодную стоимость.

Что это такое?

Банковская гарантия – обязанность в письменном виде одного лица – кредитной либо страховой компании, принятое им по желанию иного лица оплатить третьему – заимодавцу принципала соответственно с некоторыми условиями финансовую сумму по представлении бенефициаром письменного запроса, об ее оплате (статья 368 ГК России).

Обычные БГ в международном обороте торговли назначены и закреплены нормами Унифицированных правил по договорным гарантиям МТП.

Виды

Зависимо от направления БГ можно определить несколько ее типов:

Гарантия предложения либо тендерная обеспечивает запросы по платежам стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает в ситуации, если последняя или отказывается от предложения или отменяет заявку после торгов, или отрекается подписать соглашение либо дать другие гарантии ее исполнения.
Гарантия по выплате. Этот тип гарантии употребляется для обеспечения обязательств по оплате покупателя перед продавцом. Применяется обычно, когда делается расчет по факту получения товаров либо услуг принципалом, либо в ситуации использования товарного займа.
Гарантия по таможенным выплатам. Этот тип БГ отпускается организациям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные выплаты, могли заплатить суммы затрат, нужные таможенным органам, штрафы за утерю, порчу.
Гарантия исполнения. Это обязанность банковской организации оплатить покупателю оговоренные суммы либо штрафы по его запросу в той ситуации, если обязанности продавца по своим договорным отношениям не исполняются или исполняются неправильным вариантом.
Гарантия возвращения выплаты. Представляет собой обязанность банка вернуть сумму аванса в той ситуации, если продавец не исполняет свои обязанности по поставке товаров, установленные соглашением.
Гарантия возвращения займа. Такая БГ применяется для обеспечения действий по займу.

Зависимо от условий оплаты различается гарантия безусловная и условная. В первой ситуации выплата делается по первому запросу бенефициара, соответственно с условиями гарантии. Во второй ситуации гарант должен сделать выплату соответственно с условиями гарантии по письменному запросу, но с сопровождающими бумагами, которые удостоверяют невыполнение принципалом своих обязанностей.

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость ее определяется зависимо от конкурентной среды, где финансовые компании в борьбе за клиентов готовы предоставить самые лучшие условия для предоставления гарантийных обязанностей.

Она назначается индивидуально, зависимо от размера сделки.

Обстоятельства, которые способствуют основанию расчетов по БГ:

Начальным параметром есть величина комиссии, которую говорит банк, делая вероятным пользование гарантиями. Она устанавливается, исходя из размера гарантии. В процентном отношении в Сбербанке можно надеяться на комиссию в 2-10 %. Кроме того, цена гарантии зависит от фактического времени её действия.
Важным есть значением, которое влияет на цену БГ, есть присутствие либо отсутствие обеспечения. Другими словами, банковская организация, которая выступает гарантом, заинтересована в том, чтобы отпущенные клиенту деньги вернули. При отсутствии залога, банк завышает тарифы с задачей покрытия возможных рисков.

Видео: Сбербанк объявил о том, что готов предоставлять свои гарантии предпринимателям,

Процесс получения

Процесс получения БГ состоит из таких этапов:

Первый этап процесса выдачи БГ содержится в консультации клиентов менеджером по кредитованию в отношении величины гарантий, величины единовременных комиссий за отпуск гарантий, размера ежемесячной комиссии и т.п. Если клиенту подходят условия гарантий им оформляется заявление, где указывается величина гарантии, задача финансирования, именование бенефициара, период и согласие на предоставление залога. К заявке прилагаются бумаги.
Второй этап – рассмотрение по кредитованию, исследование менеджером по кредитованию труда клиента. Работники компании осваивают репутацию клиента и определяют его кредитоспособность, разбирают работу клиента с БГ, данные им договора и т.д. для анализа кредитоспособности используют данные, выданные самим клиентом, которые есть в учреждении, и данные третьих лиц.
Сотрудник кредитного отдела направляет бумаги для анализа и развития выводов в юр. отдел и службу безопасности кредитной организации. Служба безопасности банковской организации смотрит на репутацию клиента. Юр. отдел после получения от сотрудника кредитования полного порядка бумаг, нужных для юр. анализа, разбирает и делает вывод по сделке кредитования.
Кредитное представление устремляется в риск-отдел, который производит финансовый разбор, анализирует бизнес-риски, риски обеспечения и т.п. по итогам этого анализа подразделение готовит результат об оценке риска и обращает его в отдел по кредитованию для введения в состав бумаг, которые выносятся на анализ комитета по кредитованию.
Кредитное представление с результатами подобающих отделов анализируется комитетом по кредитованию, который решает, выдавать гарантию или отказать. В ситуации позитивного решения закрепляются критерии отпуска гарантии, мыслимые дополнительные запросы к обеспечению, а также при нужде – сокращение величины гарантии, увеличение комиссионных и т.п.

Принципал и гарант подписывают соглашение о отпуске БГ и договора по обеспечению.

Образец

Пакет документов

Для оформления БГ в Сбербанке нужно предоставить такие бумаги:

Заявление на оформление.
Паспорт.
Удостоверение о гос. регистрации.
Выдержка из единого гос. реестра.
Удостоверение о постановлении на учет в налоговой.
Лицензии и патенты на работу.
Карта с примерами подписей.
Учредительные бумаги (для юр. лица).
Приказ, трудовое соглашение о назначении главного бухгалтера.

Сроки

Банковская гарантия в Сбербанке оформляется на время от 1 до 24 месяцев. В рамках ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в области закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» гарантии на сумму до 1 млн. руб. оформляются в короткие сроки (упрощенный анализ).

Где проверить?

Проверить подлинность БГ можно по схеме:

Перейдите на сайт.
В окно поиска введите наименование банка.
В появившейся таблице нажмите на его полное название.
Теперь перейдите к пункту «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета».
Дальше можно попасть на табл. «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации».
Отыскиваем пункт номер 91315.
Через счет №91315 проходят материальные потоки, связанные с БГ.

Теперь нужно разобрать его. Проще всего разбор будет, если банковская организация вообще не делает услуг гаранта. Тогда на счету находится ноль. Гарантии, отпущенные от лица банка либо ненастоящие, либо не показываются в его отчете.

Более трудный случай — это ситуация, когда на этом счету значится меньшая сумма, чем назначена в гарантии. Это тоже можно выявлять как знак имитации.

Преимущества и недостатки

Преимущества БГ:

Заручившись гарантией, можно одержать заем.
Можно расширить базу клиентов.
Не нужно отвлекать финансы из оборота на оплату налоговых и таможенных выплат.
На финансирование начального этапа деятельности можно направить аванс, а не кредит.

Недостатки БГ:

Продолжительность оформления.
Поиск поручительства, залога.
Внушительная величина комиссии банка при претензиях в ваш адрес.

Стоимость БГ Сбербанка определяется индивидуально, зависимо от суммы сделки и наличия залога. Она оформляется на период от 1 до 24 месяцев. Банковская гарантия в Сбербанке поможет организации избежать разного рода рисков при проведении сделки.