Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.
На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?
Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:
- процентные ставки - от 13% годовых;
- срок выдачи кредита - до 25 лет;
- одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
- выдача на строительство, а также на покупку жилья;
- возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.
На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.
Как оформить жилищный кредит?
Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:
- Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
- Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
- Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.
Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.
Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.
Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.
В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.
Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.
Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.
После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.
Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.
Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.
Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.
Виды
На покупку квартиры
Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:
- выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
- представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.
Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.
Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.
Молодой семье
Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.
Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).
Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.
На покупку дома
Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.
Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.
Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.
Как получить льготный кредит на покупку жилья? Читайте .
Плюсы и минусы
Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.
К его плюсам относятся:
- Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
- Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.
Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.
- Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
- Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Длительный срок действия договора кредитования.
- Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.
Кредит имеет следующие минусы:
- Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
- Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.
В 2017 году ОАО Беларусбанк предлагает клиентам воспользоваться услугой кредитования на покупку жилья, в том числе и части жилой недвижимости.
- различные каналы погашения кредита ( , инфокиоски, отделения);
- досрочное погашение возможно без ограничений и штрафов;
- клиенты, которые получают пенсию в Беларусбанке могут не предоставлять справку о доходах.
Условия оформления
Оформить кредит можно на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также рассматривается вариант приобретения части помещения или выполненные по государственному заказу.
Период на который оформляется продукт — до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит в Беларусбанке заемщик (физическое лицо) должен соответствовать следующим критериям:
- Быть дееспособным и являться резидентом и гражданином РБ. Иностранцы, у которых есть вид на жительство (постоянно проживают на территории Белоруссии также могут воспользоваться кредитованием. Главное, чтобы у них был постоянный источник дохода, который они получают на территории РБ.
- Граждане, которые достигли пенсионного возраста. Также пенсионеру нужно предоставить поручителя, с круга близких родственников, которые еще не достигли пенсионного возраста.
Документы для оформления
Чтобы получить займ, нужно предоставить следующий пакет документов:
- копия паспорта заемщика и поручителя, с предоставлением сотруднику банка их оригиналов;
- справка о доходах за последние 6 месяцев. В случае, если клиент получает заработную плату в Беларусбанке, то он может предоставить выписку за последние три месяца;
- дать согласие заемщика и поручителя на формирование отчета с Кредитного регистра НБ РБ.
- согласие на обработку его персональных данных банком и Национальным банком на корректность предоставленных данных;
- нотариально заверенный договор продажи-покупки недвижимости и сделок на нее;
- рыночная оценка объекта недвижимости (купли-продажи), которое выданное предпринимателем или организацией, которая занимается данной деятельностью.
Срок действия справок составляет 30 календарных дней от даты с которой она была выдана.
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно нужно предоставить:- копия свидетельства о регистрации частного предпринимателя, с предоставлением оригинала;
- данные о доходах и справку о среднем доходе;
- справка выданная банком, в котором открыт счет (РКО) индивидуального предпринимателя за последний квартал, которая показывает движение средств;
- выписка с налоговой инспекции, подтверждающая своевременную уплату всех налогов;
- документ, который подтверждает расчет с бюджетом, выданный налоговой администрацией.
Точки оформления
Для оформления кредита на жилье, Вы можете обратится в следующие представительства ОАО АСБ Беларусбанк:- в отделение банка в городе фактического проживания или прописки;
- в представительстве населенного пункта, где Вы планируете совершить покупку жилья;
- в отделении, которое производит оформление льготных кредитов по указу Президента РБ.
Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.
Приобретение и строительство жилья по системе стройсбережений
Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.
Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:
- размер накоплений на счёте;
- величина дохода;
- уровень доходов поручителей по займу;
- кредитная история;
- рыночная цена объекта недвижимости.
Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.
Кредитование строительства и покупки готового жилья
Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:
- При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
- При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
- При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.
Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:
- постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
- имеется постоянный источник дохода;
- гражданин полностью дееспособен.
Начиная с 2017 года каждый житель Белоруссии может оформить кредит в ОАО АСБ Беларусбанк на приобретение жилья или жилой недвижимости.
Преимущества кредита
Основными плюсами оформления данного договора будут:
- возможность пользоваться большим количеством разных каналов погашения кредита. Это может быть мобильный банкинг, отделения банка, инфокиоск и прочие;
- досрочное погашение кредита, без штрафных санкций;
- возможно предоставить выписку со счета, если клиент получает свой доход через Беларусбанк.
Основные условия кредита
Кредит для покупки недвижимости возможен как для первичного, так и вторичного рынка. Возможно даже покупать часть жилья. Кредит выдается сроком от 1 до 20 лет.
Потребуется внести первый взнос в размере 25% или больше от стоимости покупки.
Ставка по кредиту будет насчитываться в размере ставки рефинансирования + 3%.
Требования к заемщику
Для того, чтобы получить необходимую сумму на приобретение жилья каждый заемщик должен полностью соответствовать следующим требованиям банкам:
- быть способным человеком, который сможет вернуть кредит, а также гражданином Республики Беларусь;
- иностранец которые имеют вид на жительство;
- главным условием является наличие постоянного источника дохода;
- гражданин пенсионного возраста может также получить кредит. Пенсионер должен будет предоставить банку своего родственника, который выступит поручителем за его кредит. Этот родственник не должен быть пенсионного возраста.
Необходимые документы
Для того, чтобы получить необходимый займ нужно будет предоставить следующий пакет документов:
- Копия паспорта, который будет предоставлен работнику банку вместе с оригиналом.
- Справка, которая подтверждает доходы за последние полгода. Если человек получает заработную плату в этом банке, то он должен просто предоставить всего лишь выписку за последние месяцы.
- Согласиться, как заемщик, на получение кредита от Беларусбанка.
- Предоставить согласие на обработку всех предоставленных персональных данных.
- Заверенный нотариусом пакет документов, который подтверждает сделки покупки и продажи недвижимости.
- Документ, который подтверждает рыночную цену объекта недвижимости. Эту справку должна выдать специальная организация, которая этим и занимается.
Справки должны быть сроком не больше тридцати дней с момента их выписки.
Индивидуальным предпренимателям дополнительно необходимо предоставить:
- копия, подтверждающая регистрацию частного предпринимателя;
- информацию о доходах, а также средний доход;
- справка о банковском счете, которую выдаст именно тот банк, где он был открыт;
- документы с налоговой инспекции, в которой будет говориться о том, что предприятие платить вовремя все налоги;
- справки, подтверждающие расчеты с бюджетом, которые выдаются также налоговой администрацией.