Недвижимость, бизнес.
Банковские вклады (депозиты)
Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои в банк под определенный процент . Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.
Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.
Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.
На тему банковских депозитов читайте:
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.
Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.
Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.
В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.
Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.
Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.
Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.
Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.
Видео: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли
Облигации
Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.
Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.
Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.
В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:
Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.
А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:
Форекс
Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange - обмен иностранной валюты) - это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.
Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.
На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.
Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.
Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.
Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.
Накопительное страхование жизни
Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.
Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.
ОФБУ
ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.
Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.
Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.
Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: . От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.
Хедж-фонды
Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.
Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.
Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.
Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный , который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!
Структурные (структурированные) продукты
Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.
Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.
Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.
Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.
Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.
Золото и драгоценные металлы
Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.
Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.
Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.
Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.
Недвижимость
Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.
Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.
Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.
Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.
Бизнес
Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.
У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!
Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды ! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.
Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.
Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.
Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.
В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.
У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых .
Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.
Я регулярно проводил различные маркетинговые исследования, собирал аналитические данные, проводил переговоры, подыскивал подходящее помещение – это лишь неполный перечень тех сфер, в которых я применил свои знания и опыт, либо осваивал новые горизонты.
Когда ты работаешь по найму, ты не несешь столько ответственности, как в собственном бизнесе. Это очень разные мерки. Наемный труд – это чужое. Собственный бизнес – это свое. Ты сам себе хозяин . Сам решаешь как и когда тебе работать и не работать. Тебе не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастическое состояние.
Создавая свой бизнес, ты чувствуешь себя творцом, художником , поэтом. Ты создаешь собственный продукт, либо услугу. И только ты отвечаешь за ее качество. Это был очень интересный период жизни, когда мне приходилось много волноваться, радоваться, переживать, напрягаться, получать удовольствие от проделанного.
Создание собственного бизнеса очень укрепило мою веру в себя . Если до этого события, у меня было множество комплексов, страхов, переживаний, сомнений, предубеждений, то после того, как я организовал свое дело, они растаяли словно дым. Я окреп. Я стал сильнее. Я вырос.
Для чего я это говорю?
Для того, чтобы донести до вас мысль, что вкладывая деньги в собственный бизнес, вы получаете не только материальные блага в неограниченном количестве, но и развиваетесь во многих сферах жизни , в том числе происходит личностный рост и профессиональный.
Вряд ли вы добьетесь похожих результатов, вкладывая в депозиты, акции, пифы. Поэтому, если у вас есть свободные деньги и вы ищете куда их вложить , то подумайте о создании бизнеса.
Если у вас еще нет свободных денег, то срочно начинайте вести , для того чтобы собрать первоначальный капитал. На эту тему у меня есть , который поможет вам в ближайшее время накопить первоначальный капитал для создания своего дела.
Лично я не брал никаких кредитов в банках, не занимал денег у друзей и знакомых. Все что я вложил в собственный бизнес было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.
Сейчас, я развиваю уже несколько бизнесов. Это очень интересно и увлекательно. Эти проекты приносят мне гораздо больше прибыли, нежели тогда, когда я работал по найму. Эти бизнесы приносят мне больше денег, чем банковские депозиты или какие-то другие финансовые инструменты.
При этом, мне совершенно “фиолетово” на кризисы и все, что происходит в мире.
На мой доход это никак не влияет. Это не значит, что с другими финансовыми инструментами я не работаю. Часть средств у меня лежит в банковских депозитах, часть средств проинвестирована в акции различных компаний, при чем я регулярно докупаю интересующие меня активы. Также, есть вложения в ПИФы и памм-счета.
Я регулярно отслеживаю, что происходит на финансовых рынках и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестиции – очень интересная и большая тема, в которой нет пределов совершенству.
Отправка
Оценка статьи:
5 баллов проголосуй >>Каждый день мы сталкиваемся с какими-нибудь правилами. Это правила дорожного движения, правила правописания, правила игры и так далее. Эти правила придуманы для того чтобы, следуя им, можно было достичь желанного результата и избежать печальных последствий.
В инвестициях по сути никаких правил, которые были бы четко прописаны в каком-либо кодексе, нет. Поэтому многие новички часто познают их опытным путем на своих ошибках, что не есть хорошо и обычно заканчивается финансовыми потерями.
В 2007 году Иван Иваныч увидел яркую рекламу одного из ПИФов. 
В рекламе было сказано, что за последний год фонд заработал 157% годовых. Заинтересовавшись, Иван Иваныч отправился в управляющую компанию. Там ему показали красивый график роста стоимости фонда, описали радужные перспективы, сказали, что рынок акций сейчас очень сильно растет, и что скоро индекс ММВБ превысит 2500 пунктов. Польстившись на красивые графики, большую доходность и прогнозы аналитиков, Иван Иваныч снял с депозита все свои сбережения и вложил их в этот фонд.
Но что-то пошло не так… Через несколько месяцев стоимость фонда стала падать. Сначала на 10%, потом на 20%, затем еще на 30%. Когда стоимость счета снизилась в два раза Иван Иваныч не вытерпел и продал все с убытком. «Ну его, этот фондовый рынок, лучше положу все обратно на депозит», — с обидой и злостью подумал он.
На самом деле Иван Иваныч совершил сразу несколько самых грубых и частых ошибок, которые делают новички: вложил все деньги в один инструмент, не оценил риски, не определил цели и сроки инвестирования, не оставил хотя бы немного сбережений на депозите и так далее.
Тем не менее есть несколько основных правил инвестирования, следуя которым вы с большой долей вероятности сможете избежать тех ошибок, которые совершил Иван Иваныч, и достичь успехов в деле инвестирования.
Правило №1. Определитесь с целями и составьте личный финансовый план
Если не знать, куда идти, никуда не придешь
— это фраза лучше всего описывает, почему сперва нужно разобраться с финансовыми целями. Перед тем как начать инвестировать вы должны определиться, с какой целью вы будете инвестировать. Это могут быть совершенно разные цели: накопление на пенсию, покупка недвижимости, образование детям, покупка автомобиля, путешествие и так далее. Любые цели, которые вы хотите достичь, и которые требуют денег.
Как правильно ставить цели?
Вы можете сказать — хочу дом. Но это пока не цель. Ведь совершенно непонятно, какой дом, он уже построен, готов и продается или его еще только предстоит построить, в каком месте он находится, сколько требуется денег, когда вы хотите начать жить в нем и так далее. Цель должна быть четкая и ясная, как минимум нужно определить три вещи:
- сделать подробное описание цели
- определить стоимость цели
- определить желаемый срок ее достижения.
Например, цель может звучать так: кирпичный двухэтажный дом в поселке Заря, стоимостью 7 000 000 рублей через 5 лет.
Немного сложнее, если цель — это пассивный доход. Допустим, вы решили, что желаемый пассивный доход в месяц 100 000 рублей. Разумеется, пассивный доход не падает сам по себе с неба, нужны активы, которые будут его генерировать. Чтобы доход был стабильный, активы должны быть размещены в надежных финансовых инструментах с фиксированной доходностью. Сейчас такие инструменты приносят порядка 6-8%. 100 000 рублей в месяц это 1 200 000 в год. Для получения такой суммы в виде процентов, сумма капитала должна равняться 15-20 миллионам.
На самом деле в реальности капитал должен быть еще больше, так как, если вы планируете получать доход на протяжении многих лет, то из-за инфляции его покупательная способность будет уменьшаться, и в следующем году вам уже понадобится не 100 000 в месяц, а например, 106 000. Поэтому какая-то часть капитала должна быть размещена в финансовых инструментах, которые способны приносить высокий доход, например, акции, чтобы покупательная способность капитала не падала.
Кстати об инфляции. Если достижение цели сильно отодвинуто по срокам, то в будущем из-за инфляции ее стоимость может сильно возрасти. Поэтому при планировании финансовых целей нужно рассчитывать будущую стоимость цели. Как это сделать, вы можете прочитать в статье .
Как достичь финансовых целей?
Для достижения финансовых целей разрабатывается . После того, как вы определились целями, у вас должен появиться их список с указанием стоимости и срока по каждой цели. Если целей много, то не факт, что у вас получится осуществить их все. Поэтому цели нужно расставить по приоритету и отдать предпочтение наиболее важным.
Что дальше? Нужно определиться, как достигать эти цели. Именно для этого и составляется личный финансовый план. Инвестировать без финансового плана — это все равно что отправляться в лес без карты и компаса.
Для того, чтобы составить план, нужны исходные данные. Работа начинается с анализа текущего финансового положения, стоимости активов и пассивов, доходов и расходов. Это поможет окинуть широким взглядом простор ваших финансовых возможностей, найти скрытые финансовые резервы и обнаружить уязвимости.
Вы узнаете величину вашего капитала, сумму денежного потока, который составит ваш инвестиционный потенциал и другие вещи. Это то, без чего невозможно составить план, а значит и достичь целей.
Например, может внезапно оказаться, что ощутимая часть ваших денег тратится впустую, чего вы раньше не замечали, пока не начали вести . Или что гараж, которым вы давно не пользуетесь, можно продать или сдавать его в аренду, получая дополнительный доход.
Сделав эту работу, вы заложите фундамент, на котором будет строиться дом вашего финансового будущего.
Правило №2. Создайте финансовую подушку безопасности
Нельзя инвестировать не имея на «всякий случай». Всякий случай возникает всегда неожиданно и в самый неподходящий момент, когда его совсем не ждешь. Это может быть потеря работы, болезнь, дорогая медицинская помощь, поломка дорогой техники, без которой никак не обойтись, большие непредвиденные расходы и так далее.
Инвестиционный портфель не может выполнять функцию финансовой подушки. Его цель — приумножение денег, и его стоимость может значительно падать. Чаще всего необходимость залезть в заначку возникает в кризис. Используя портфель как резерв, вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам срочно понадобятся деньги именно тогда, когда стоимость портфеля уменьшится, и вам придется продавать свои активы в убыток.
Кстати, тоже можно назвать диверсификацией по времени. Потому что вложение денег происходят не в один момент, который может оказаться неудачным, а через равные промежутки времени.
Правило № 8. Снижайте издержки
Представьте себе, что вы вложили 100 000 рублей в индексный фонд, чья средняя доходность за 20 лет составила 15% годовых. Через 20 лет 100 000 превратятся в 1 423 177 рублей. Теперь представим, что вы вложили те же 100 000 рублей в такой же индексный фонд, но который берет ежегодную комиссию 1%. Через 20 лет 100 000 превратятся в 1 175 784. Всего 1% комиссии за 20 лет съел 21% прибыли!
Поэтому одна из важнейший задач долгосрочного инвестора состоит в снижении своих издержек .
Для примера далеко ходить не нужно. Возьмем ПИФ Открытие США, который инвестирует в американский ETF iShares S&P 100 ETF. Издержки ПИФа составляют: вознаграждение УК 1,9%, вознаграждение депозитарию 1,5%, прочие расходы 0,5%. Итого в сумме ПИФ может взимать до 3,9% ежегодно. И это без учета надбавок и скидок.
Что касается самого iShares S&P 100 ETF, то он взимает комиссию всего лишь 0,2%. Подобная разница не может не сказаться на динамике фондов. С 2013 года ПИФ Открытие отстал от ETF на 20%.
При самостоятельной торговле через комиссии тоже играют роль и могут сильно отличаться между разными брокерами. Помимо «классической» торговой комиссии за сделку, брокер может брать плату за обслуживание счета депо, фиксированную абонентскую плату, за торговый терминал, за подачу облигаций к оферте и так далее.
Правило № 9. Используйте налоговые льготы
Страшнее комиссий могут быть только налоги. Они отнимают 13% вашей прибыли. Если вы заработали 20%, после налогов, они превратятся в 17,5%. У инвестора есть несколько способов избежать налогообложения с помощью налоговых льгот.
Индивидуальный инвестиционный счет
С 2015 года каждый гражданин РФ может открыть — счет со льготным режимом налогообложения. ИИС можно открыть у брокера или управляющей компании. На него можно приобретать ценные бумаги, торгующиеся на российских биржах, валюту, паи ПИФов или отдать деньги в доверительное управление. Минимальный срок инвестирования на ИИС 3 года, за 1 год можно внести не более 400 000 рублей. Возможность выводить деньги с ИИС, не расторгнув договора, не предусмотрена.
Существуют два типа ИИС — с вычетом на взносы и на доход. Первый тип позволяет вернуть уплаченный налогоплательщиком НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС за год суммы. Таким образом при потолке 400 т.р. максимальный размер вычета составит 52 т.р. (но не более уплаченной суммы НДФЛ). Второй тип позволяет не платить налог на доход при закрытии ИИС. В большинстве случаев при коротком сроке инвестирования выгоден вычет на взносы. Но с увеличением срока вычет на доход становится более предпочтительным.
Долгосрочное владение ценными бумагами
Налог на доход так же можно не платить, продержав ценные бумаги более трех лет. Это называется налоговая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Льгота действует для ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке, и для паев открытых ПИФов, приобретенных после 1 января 2014 года. Продержав ценные бумаги более трех лет инвестор получает право на налоговый вычет в размере полученного дохода, то есть его доход от продажи или погашения бумаг освобождается от уплаты налогов.
Для вычета установлен максимальный размер, который рассчитывается по формуле N x 3 млн. руб., где N — количество полных лет владения бумагой. Для ценных бумаг, приобретенных на ИИС, данная льгота не действует.
Сальдирование убытков
Инвестор имеет право зачесть убытки прошлых лет прибылью и вернуть налог. Например, если за последний год получена прибыль, а в прошлом году убыток, то вы можете сальдировать убыток прошлых лет с прибылью, тем самым уменьшив свою налогооблагаемую базу, и получить налоговый вычет.
Например, в 2014 году вы получили убыток 500 000 рублей, а в 2015 прибыль 300 000 рублей. Ваш налог за 2015 год составил 39 000 рублей. Вы можете вернуть его полностью, так как убыток за 2014 год полностью покрывает прибыль за 2015. Оставшиеся 200 000 рублей несальдированного убытка можно перенести на прибыль будущих периодов.
Для получения вычета потребуется запросить у брокера справку 2-НДФЛ за прибыльный год и справку об убытках. Далее необходимо сформировать и подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую вместе с документами и заявлением на вычет.
Прочие налоговые вычеты
Помимо инвестиционных вычетов существуют и другие, о которых тоже забывать не следует:
- Стандартный налоговый вычет, который могут получить граждане РФ с определенным статусом (инвалиды, блокадники) и родители, имеющие детей.
- Имущественный вычет на приобретение или строительство жилья.
- Социальные вычеты на образование, лечение, благотворительность, по расходам на формирование пенсии.
- Профессиональные вычеты на которые имеют право индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы.
Инвестирование Unit-Linked
— это способ зарубежного инвестирования, который оформляется в виде страхового полиса. Это дает возможность не декларировать свои доходы ежегодно, а платить налог только после закрытия полиса. Кроме того, законодательством предусмотрен льготный режим налогообложения: налог взимается не со всей прибыли, а только с дохода, полученного сверх ставки рефинансирования, действовавшей в период работы полиса.
Правило № 10. Не играйте в угадайку и сконцентрируйтесь на действительно важных вещах
Поведение среднестатистического инвестора
Куда вкладывать деньги в следующем году? Какой курс доллара будет через месяц? Что будет с ценами на нефть? Нужно ли покупать сейчас золото? Что будет с рынками после Брекзит и выборов Трампа? Такие вопросы регулярно себе задают обычные люди, пытаясь угадать, что вырастет.
На самом деле в долгосрочном плане это всего лишь новостной шум, на который не стоит обращать внимания. В большинстве случаев такая попытка игры в угадайку не приносит хороших результатов, так как шансов на постоянной основе правильно угадывать очень мало.
Люди не готовы ждать, а хотят получить все и сразу. Видя, что идея не сработала, сразу начинают искать другую. Обычно это порождает целый зоопарк различных активов.
Другая проблема — это поведение инвесторов. К сожалению наш мозг устроен так, что заставляет нас покупать, когда уже все выросло, и продавать, когда все уже упало.
По данным Richard Bernstein Advisors из-за такого поведения результаты среднестатистического инвестора за последние 20 лет оказались значительно хуже большинства активов, в которые он инвестировал. Если бы он просто купил и держал их, результаты были бы лучше.
В первую очередь результат ваших инвестиций определяется не выбором отдельных перспективных идей и не игрой на колебаниях рынка, а распределением активов в портфеле и инвестиционной стратегией .
Вместо попытки угадать удачные моменты для продажи и покупки сконцентрируйтесь на разработке и следованию своей инвестиционной стратегии, снижении издержек и налоговой нагрузки. С большой долей вероятности именно это, а не погоня за горячими идеями, принесет вам успех в деле инвестирования.
Любые инвестиции подразумевают продолжительные вложения средств. Оптимально инвестировать на срок от 1 года, но можно и меньше – всё зависит от вашей конкретной стратегии. При этом можно отметить несколько интересных закономерностей, связанных с продолжительностью инвестирования.
Краткосрочные инвестиции
Это вложения, срок которых – не более 1 года. Обратите внимание: речь идет не о сроке окупаемости, а о сроке возврата средств. К таким инвестициям относятся:
срочные банковские депозиты;
вложения в КПК и микрофинансовые организации;
акции, приобретаемые со спекулятивными целями;
вложения в драгоценные металлы;
приобретение валюты;
фьючерсы и опционы;
Данные финансовые инструменты способы дать большую прибыль за короткий временной промежуток. Например, нередки случаи, когда акции повышались в цене на 50-60% за один год. Опционы и фьючерсные контракты способы давать до 30% прибыли за несколько месяцев.
Кроме того, к краткосрочным инвестициям относятся и вложения в сомнительные финансовые активы, такие как:
ПАММ-счета форекс;
финансовые пирамиды, в том числе онлайн (т.н. хайпы);
передача средств в долг посредством специальных сервисов микрокредитования;
краудинвестинг.
Такие инвестиции связаны с повышенными рисками полной утраты капитала за счет возможного мошенничества со стороны брокера или компании доверительного управления.
Спекуляции
С краткосрочными инвестициями прочно связано понятие «спекуляция». Оно носит в русском языке негативный оттенок, но применимо к финансовому рынку спекуляции – это вполне нормальный процесс, а вовсе не мошенничество или неправомерное действие.
Финансисты не могут договориться однозначно, что считать спекулятивной операцией, однако считается, что спекуляции и долгосрочные инвестиции противопоставлены друг другу. Цель долгосрочного инвестора – вложить средства и систематически получать прибыль, создавая денежный поток и пассивную прибыль (стратегия «купить и держать»). Цель спекулянта – извлечь доход «здесь и сейчас», желательно в максимально короткий срок и с приемлемым риском. Спекулятивная операция обычно включает в себя одно действие с одним активом (стратегия «купи дешевле – продай дороже»).
Например, покупка квартиры в новостройке с целью дальнейшей перепродажи после окончания возведения дома – спекулятивная сделка, покупка той же новостройки, но с целью сдавать годами – долгосрочная инвестиция.
Несмотря на то, что спекуляции обычно подразумевают небольшой срок вложения капитала, на деле иногда ожидание затягивается. Например, строительство той же новостройки может длиться годами, инвестор может ожидать подорожания той или иной акции месяцами, опцион может приобретаться на 2-3 года. Тем не менее, подобные примеры скорее исключение из правил, чем закономерность.
Наиболее яркие примеры спекулятивных действий:
приобретение акций незадолго до объявления о выплате дивидендов и продажа «на пике» непосредственно перед выплатами;
контракт на понижение стоимости акций после выплаты дивидендов;
покупка облигаций перед получением купонного дохода;
приобретение валюты в период потенциального роста (например, рубля в марте-апреле, когда предприятия начинают выплачивать налоги в рублях и менять с этой целью валюту).
Например, краткосрочные сделки на рынке форекс – это спекуляции. Фьючерсные контракты и опционы с любым сроком экспирации тоже являются спекулятивным действием, так как подразумевают единичное получение прибыли за конкретный период времени.
Среднесрочные инвестиции
Это наиболее распространенная группа инвестиций, включающая в себя наибольшее количество инвестиционных инструментом. Это вложения со сроком от 1 года до 5 лет (некоторые исследователи ставят верхней границей 3 года).
Достоинства таких инвестиций заключаются в том, что они достаточно ликвидны, позволяют получать стабильную прибыль на протяжении длительного времени, а продолжительное время инвестирования «сглаживает» все возможные убытки. «Классические» примеры среднесрочных инвестиций:
облигации со сроком погашения от 1 года (в том числе федерального займа и крупных госкорпораций);
акции, приобретаемые для получения дивидендов (стратегия «купить и держать») или создания ликвидного портфеля;
долгосрочные опционы и фьючерсы;
структурированные продукты.
банковские депозиты со сроком до 3-5 лет или годовые депозиты с автоматического пролонгацией;
передача средств в доверительное управление (КПК, брокерские компании, микрофинансовые организации);
Такие инвестиции можно назвать довольно прибыльными и не особо рисковыми. Многие из этих финансовых инструментов, например, депозиты и структурированные продукты, застрахованы от возможных рисков и позволяют формировать «финансовую подушку безопасности». Таким образом, среднесрочные инвестиции направлены не на извлечение прибыли в короткий период, а стабильного дохода– на протяжении длительного времени.
Долгосрочные инвестиции
Это сложения на срок от 3-5 лет. Это в массе своей достаточно консервативные вложения, но, тем не менее, именно они дают возможность заработать внушительную сумму. Как правило, долгосрочные инвестиции предполагают вложение крупного капитала. Самые яркие примеры:
приобретение недвижимости (можно ожидать несколько лет повышения ее стоимости в цене, а на протяжении этого времени сдавать площадь в аренду), эффективнее всего себя в плане заработка показывает коммерческая недвижимость;
вложения в производство – создание или модернизацию новых производственных объектов;
приобретение доли в бизнесе посредством выкупа ценных бумаг организации;
инвестиции в стартапы или действующие проекты с целью расширения производства;
вложения в исследования, получение патентов и новых разработок.
Долгосрочные инвестиции могут быть многоступенчатыми. Например, «вливания» в производство могут осуществляться в несколько этапов. Нередко для таких инвестиций применяются кредитные средства, при этом доходность от вложений обязательно должна «перекрывать» платеж, принося своему владельцу прибыль. Пример: покупка конфискованного жилья в кредит и сдача его в аренду.
Размещение денег на длительный срок с прибылью основывается на серьезном анализе, интуиции и учете всех факторов, которые влияют на изменение начальной стоимости. Учет долгосрочных инвестиций поможет оптимально выстроить стратегию с минимальными рисками.
Максимальная эффективность
Как составить грамотную стратегию, и какие активы покажут стабильные, хоть и небольшие показатели доходности .
Факты, которые надо изучить, чтобы получить стабильную и надежную эффективность долгосрочных инвестиций:
- Изучить конкурентную способность держателя акций, это требование в первую очередь касается вкладов в строительство и приобретение земельных участков, а также в бумаги производственных предприятий.
- Стоимость интересующих акций в среднем по рынку. Для начинающих инвесторов сложно оценить среднюю стоимость, так как у акций нет оценочной ставки. Такой вклад требует анализа годовых графиков роста и падения, чтобы составить для себя картину конкурентоспособности данного объекта.
- Долгосрочные инвестиции в акции обязательно должны быть основаны на выгодном соотношении текущей стоимости со средней ценой за год или два.
Важно. Инвестирование на большой период окупаются не ранее, чем через 6 – 7 лет.
Перспективы и преимущества долгих инвестиций
Проекты, которые не приносят моментальной прибыли рассчитаны на максимальное снижение рисков , поэтому ставка доходности по таким продуктам небольшая. Тем не менее, при удачном выборе объекта можно получить большой доход.
Преимущество размещения денег на большой период времени:
- Долгосрочное финансирование инвестиций, гарантирует стабильный, пусть небольшой, но постоянный доход.
- Деньги окупаются не один раз, и вкладчик может быть уверен в возврате крупной суммы с процентами .
- Прибыль от таких вложений приходит не моментально, но, так как сумма за это время совершает оборот не один раз, доход от оборота возрастает.
- Инвестировав крупную сумму на немалый период можно не опасаться резких колебаний стоимости, связанной с политическими и природными факторами.
Долгосрочное инвестирование в акции – это стабильный дополнительный доход. В некоторых случаях оно целесообразно для приобретения пакета, который позволит управлять предприятием или производством.
Недостатки длительного финансирования
Вклад активов на долгое время имеет определенные минусы:
- Рассчитывать на быстрый возврат и получение сверх доходов в данном случае не приходиться.
- Существует вероятность потери денег, вложенных, на первый взгляд, в интересный проект. Не всегда собственники умеют правильно развивать свой бизнес и управлять им.
- Даже тщательный выбор отраслей не исключает возможности потери ликвидности.
- Государственные гарантии не распространяются на финансовый рынок и покрывают средства только в банковском секторе и только на определенную сумму.
Поэтому долгосрочное финансирование выбранных инвестиций специалисты рекомендуют разбить на несколько разных продуктов. Народная мудрость «не складывать яйца в одну корзину» в этом случае полностью оправдана.
Сферы выгодного инвестирования
Популярные проекты отличаются низкой рентабельностью, но большей надежностью.
- Ценные бумаги, акции – инвестирование в промышленность и производство надежный вариант размещения капитала, так как предприятия обычно располагают залоговое имущество, которое покрывает риски вкладчиков. Анализ перспективных отраслей поможет выбрать несколько перспективных областей. Лучше выбирать несколько разных направлений, чтобы свести потери к минимуму.
- Если учитывать, что долгосрочные инвестиции позволяют, с течением времени, выкупить контрольный пакет предприятия, то такое стратегическое инвестирование дает возможность стать собственником предприятия. Но такая стратегия может быть оправдана, если инвестор знаком с работой фирмы и знает ее проблемы и недостатки «изнутри». Надо обладать большим объемом информации, иногда даже полученной незаконными методами, чтобы выкупать контрольный пакет.
- Недвижимость и строительство . Если еще года два назад такое капиталовложение было полностью оправдано, но последние тенденции в сфере строительных услуг показывают, что такое финансирование на сегодня в основном убыточно. Планирование таких долгосрочных инвестиций невозможно из-за высокой процентной ставки по кредитам, которое вызывает банкротство многих строительных подрядчиков, а снижение покупательного спроса вызывает простой готовых зданий, предназначенных под аренду. Продажа готовых квартир из-за повышения ставки кредитования на ипотеку также снизилась;
- Транспорт и спецтехника – популярное направление. Можно получить хорошую прибыль. Транспортные средства предоставляются в лизинг, а оборудование и технику – сдавать в аренду. Вкладчик получает двойной доход – аренда и продажа изношенной, окупившей себя техники. К минусам этого инвестирования можно отнести только затраты на ремонт и комплектующие.
- Эффективность долгосрочного прямого инвестирования в производство товаров и технологий требует глубоких профессиональных знаний отрасли и профессионального анализа конкурентной способности того или иного производства.
- Приобретение участка земли или промышленных объектов аграрного сектора в перспективе считается выгодным, но и рискованным, так как связано с неодолимыми сезонными факторами, напрямую влияющими на прибыль. Надо ориентироваться на концепции развития региона и особенностях выбранной отрасли.
Важно отметить, что формирование портфеля разных финансовых продуктов значительно снижает возможность потери денег, так как включает несколько разных направлений размещения капитала.
Планирование портфеля долгосрочных инвестиционных направлений оптимально для начинающего. Портфель может быть сформирован из низко прибыльных, но стабильных продуктов и незначительного процента смелых проектов с большим процентом дохода.