Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru .

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей .

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю . Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй .

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется . Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц . К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО) . Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю . Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

• если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
• если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Обратите внимание, что ухудшение кредитной истории возможно при просрочке платежа на 5 и более дней. Если случай повторяется, кредитный рейтинг значительно снизится.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Клиент должен осознавать, что оформить крупный кредит с плохой кредитной историей не получится, его в банке попросту не дадут, но мелкие кредиты (на несколько тысяч рублей) взять можно (покупка техники, заем наличными, кредитная карта).

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

В банке клиент, желающий исправить кредитный рейтинг, сможет получить кредитную карту, небольшой кредит на покупку техники (товар в кредит) или небольшой заем наличными. Выплатив его своевременно можно значительно улучшить кредитный рейтинг.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением.

Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.

Хотите узнать, как получить кредит по паспорту без справок с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть статью.

Если же вы решили получить , то вам стоит перейти по ссылке.

Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.

В таблице актуальные предложения:

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

МФО оформляют поочередно несколько небольших займов в размере 1 000 – 10 000 на период 7-30 дней каждый.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

Если были просрочки

Если клиент впервые не внес платеж (до 5 дней), то такая ситуация не навредит ему в будущем, но в случае повторной просрочки – дело будет обстоять по-другому.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Оформить заем и получить деньги онлайн на карту, электронный кошелек без посещения офиса можно в микрофинансовой организации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

• гражданину РФ;
• клиенту, у которого есть регистрация;
• заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

Период кредитования составляет от нескольких дней до месяца. Если клиент прибегает к подобной услуге, он должен знать, досрочное погашение не предусмотрено условиями сделки.

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Для этого нужно оформить небольшие кредиты в банке или микрофинансовой организации и исправно выплатить их. В течение нескольких месяцев – нескольких лет, кредитная история будет улучшена.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.

Вопрос, как исправить кредитную историю встает перед каждым человеком, кто хочет оформить новую ссуду, но получает отказ из-за допущенных в прошлом просрочек. Иногда даже 1 серьезная ошибка, допущенная при внесении платежей способна привести к серьезным проблемам при оформлении новых кредитов в будущем. Банки обращают на кредитную историю огромное внимание при одобрении заявки наряду с уровнем доходов, наличием постоянной работы и т. д.

Ситуацию с негативной кредитной историей (КИ) вполне реально поправить. Но сначала желательно изучить советы специалистов и банкиров по исправлению КИ, разобраться во всех нюансы, с которыми можно столкнуться.

Информация об исполнении обязательств по всем кредитам и займам обязательно передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ) . Сегодня крупнейшими БКИ в России являются: , НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт.

За счет этих данных и формируется кредитная история человека. Хранится она в течение 15 лет, причем этот срок считается с даты, когда произошло последнее изменение кредитной истории. На основе КИ рассчитываются кредитные рейтинги, прямо влияющие на положительное или отрицательное решение по новым заявкам.

Конечно, влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет постепенно ослабевать с каждым месяцем. Но просто сидеть и ждать, пока выйдет срок хранения КИ для большинства людей не станет решением проблемы и придется самостоятельно заниматься исправлением КИ.

Надо учитывать несколько нюансов исправления КИ

• Каждая ситуация индивидуальна. Насколько реально или нет улучшить КИ зависит от срока просрочек, погашены они или нет, множества других факторов. От них будет зависеть также насколько легко будет добиться положительных результатов.
• Процесс займет время. Быстро исправить кредитную историю можно далеко не всегда. Обычно придется планомерно работать над своим кредитным рейтингом несколько месяцев или даже лет.
• Возможны финансовые затраты. В некоторых ситуациях реально исправить кредитную историю бесплатно. Но обычно придется потратиться на отчеты из БКИ, услуги кредитных организаций и т. д.

Как исправить кредитную историю: ТОП-10 лучших способов

История о кредитах в БКИ формируется на основании данных, передаваемых кредитными организациями. Внести в нее корректировку не получиться. Но существует несколько полностью законных способов улучшить кредитную историю после просрочек и добиться хорошего кредитного рейтинга, позволяющего снова брать кредиты и ссуды без существенных ограничений.

Все существующие способы улучшения КИ можно разделить на 2 группы – позволяющие скорректировать уже имеющуюся в отчете информацию и предназначенные для создания новых положительных записей, снижающих влияние старых просрочек.

Оформление в МФО микрозайма онлайн

Если не дадут кредит в банке, то человек может получить микрозаем в МФО, исправляющий КИ . Получить такую ссуду можно полностью через интернет. При этом микрофинансовые организации передают данные о погашении задолженности в БКИ и если заем погашен своевременно, то это положительно влияет на кредитный рейтинг и КИ в целом.

Выбирая, в каком МФО исправить свою кредитную историю стоит воспользоваться следующими советами

• Стоит обращаться в крупные компании. Они обычно сотрудничают со всеми крупнейшими БКИ и оперативно передают данные. Небольшие МФО также обычно выполняют требования законодательства, но могут передавать данные в небольшие БКИ, кредитная история в которых не особенно учитывается банками при выдаче кредитов.
• При просрочке в МФО ситуация только усугубится и надо внимательно относиться к оценке своих финансовых возможностей по своевременному погашению долга. Очень плохая КИ может стать причиной того, что даже МФО перестанут выдавать займы.
• Некоторые крупные компании предлагают помощь в исправлении кредитной истории. Она заключается в составлении индивидуального плана с суммами и сроками займов для создания положительной КИ, хорошего кредитного рейтинга и т. д.

Микрофинансовые компании и сервисы, куда обратиться можно для улучшения КИ

• . Компания предлагает займы в сумме 3000-30000 р. на срок до 30 дней под 0.5-1% в день. Есть возможность просматривать кредитный рейтинг и следить за его улучшением при своевременном погашении задолженности.
• . Робот по выдаче микрозаймов на сумму 2000-30000 р. на срок до 30 дней со ставкой до 1% в сутки. Доступно улучшение кредитной истории.
• . Сервис по предоставлению займов на 100-30000 р. со сроком до 21 дня и ставкой от 0 до 0,99%. Передача данных о погашении долга осуществляется в НБКИ и другие крупнейшие БКИ, что позволяет улучшать КИ.

Небольшой потребительский кредит наличными в банке

Оформление небольшого кредита в банке позволяет улучшать или формировать положительную КИ. Клиенту не надо особенно задумываться, что сделать для исправления КИ. Достаточно просто своевременно погашать задолженность.

Все предоставляемые ими потребительские кредиты имеют следующие особенности:

• Отсутствие необходимости предоставлять обеспечение.
• Нецелевой характер ссуды, т. е. полученные деньги можно тратить по своему усмотрению.
• Быстрое оформление – получение денег происходит в день первого обращения или максимум на следующий день.
• Длительные сроки кредитования, которые могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Суммы, ставки каждый банк определяет самостоятельно. Часто они устанавливаются даже индивидуально для конкретного клиента после анализа заявки и других данных.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. Она также позволяет как исправить кредитную историю после просрочек, так и сформировать новую КИ. Часто изначально лимит будет одобрен совсем небольшой. Если клиент активно пользуется кредитной карточкой, то постепенно банк будет увеличивать для него доступный кредитный лимит, а испорченная кредитная история будет улучшаться.

Особенности кредитных карт

• Наличие льготного периода. Он обычно составляет 50-60 дней, но в некоторых банках может достигать 100-240 дней. Если долг погашен полностью до конца льготного периода, то процентов по кредиту платить не надо.
• Возможность получать кэшбэк деньгами, бонусами или милями. Они начисляются за покупки по карте и позволяют экономить. В сочетании со льготным периодом кэшбэк позволяет получать прибыль от использования кредитки.
• Доступ к дополнительным привилегиям. Их перечень зависит от выбранного банка для оформления кредитки и категории пластика. Наибольшие привилегии доступны для премиум-карт.

Кредит под залог или под поручительство

Если в долг нужна крупная сумма, а КИ далека от идеала, то можно обратиться в банк за кредитом с залогом или поручительством . Погашение долга по новой ссуде без просрочек поможет исправить плохую кредитную историю на хорошую.

Особенности кредитования под залог или поручительство

• В качестве залога банки рассматривают недвижимость, автомобили и иногда другое ликвидное имущество (например, ценные бумаги).
• При привлечении поручителя он должен соответствовать всем требования кредитной организации и иметь нормальную или хорошую КИ.
• Если долг не будет погашен заемщиком, то банк может изъять залог или требовать его оплаты с поручителя (в зависимости от выбранной схемы кредитования).
• При очень плохой КИ получить кредит под залог или поручительство может оказаться сложно или невозможно.
• Сроки кредитования могут быть длительными – до 5-10 лет, а иногда и до 25 лет.

Сервис «Кредитный доктор» Совкомбанк

Совкомбанк запустил , позволяющую фактически исправить кредитную историю за деньги. В рамках предложения доступны 2 вида программы. Они отличаются стоимостью услуг, шагами и итоговым гарантированным лимитом.

Программа №1 предусматривает получение по результатам гарантированного лимита в 100 тыс. р. Она включает в себя 3 шага:

1. Приобретение продукта «Кредитный доктор №1». Стоимость исправления КИ с помощью него – 4999 р. Эта сумма оформляется в кредит на 3 или 6 месяцев. В состав продукта входит карточка MC Gold и страхование от несчастных случаев на 50 тыс. р. Ставка по кредиту – 33%.
2. Получение денег на карту. Сумма кредита – 10 тыс. р., срок – 6 месяцев, а ставка – 33%.
3. Экспресс-кредит на 30-40 тыс. р. Срок кредитования – 6, 12 или 18 мес., а ставка составит 20,9%, если тратить 80% и больше денег с карточки или 30,9% — в других случаях.

Программа №2 позволяет после прохождения получить лимит уже в 300 тыс. р. Она также включает 3 шага:

1. Приобретение в кредит на полгода или 9 месяцев продукта «Кредитный доктор №2» за 9999 р. В состав продукта входит карта MC Gold со страхованием недвижимости. Ставка по кредиту – 33%.
2. Получение денег на карту. Сумма ссуды составит 20 тыс. р., срок – полгода, а ставка – 33%.
3. Экспресс-кредит на 30-60 тыс. На выбор доступны сроки 6, 12 или 18 месяцев. Ставка при трате более 80% средств с карты составит 20,9%, а в иных случаях – 30,9%.

Для получения положительного результата клиенту надо соблюдать график платежей и выполнять все рекомендации, приведенные в документах программы.

Товарный кредит (POS-кредит) в магазине

Во многих крупных магазинах техники, мебели, салонах связи и других торговых точках предлагается приобрести товары в кредит. Выдают средства в долг на покупку различные банки-партнеры и одобряют они их довольно охотно, т. к. зарабатывают дополнительно на комиссиях с продавца. Называются такие ссуды POS-кредитами.

Вся информация по своевременному погашению POS-кредита обязательно передается банком в БКИ. Если осуществлять платежи по такой ссуде своевременно, то это позволит улучшить КИ. Рекомендуется этот вариант улучшения КИ тем, кто как раз собирается совершить крупную покупку и в прошлом имел не слишком длительные просрочки.

Бесплатное исправление с помощью карты рассрочки

Кредиты и займы все равно приводят к переплате. Фактически человек улучшает кредитную историю за деньги, правда, получая при этом дополнительные услуги. Полностью бесплатное исправление КИ доступно с помощью карт рассрочки. Это аналоги кредиток, который позволяет покупать товары у компаний-партнеров в беспроцентную рассрочку. Если не допускать просрочек и не пользоваться дополнительными опциями, то переплаты по карте рассрочки не будет.

Самые известные карты рассрочек

• Совесть от КИВИ Банка. Карта с лимитом до 300 тыс. р., получением в магазинах-партнерах или через курьера и сроком рассрочки до 12 месяцев.
• Халва от Совкомбанка. Карта с лимитом до 350 тыс. р. и сроком рассрочки до 18 месяцев. Оформить ее можно в офисе или на сайте с получением через курьера.
• Свобода от ХКБ. Карточка с лимитом до 300 тыс. р., сроком рассрочки у партнеров до 1 года и до 51 дня – в сторонних торговых точках. Оформить пластик можно на сайте, а получить – через курьера или в офисе банка.

Список партнеров у каждой карты рассрочки отличается. Но он в любом случае достаточно широк и купить по такому пластику можно практически все – от продуктов питания до мебели или строительных материалов.

Обратиться в БКИ для исправления ошибочной кредитной истории

Иногда банки при передаче информации в БКИ допускают ошибки. Например, договор может «задвоиться» или по уже оплаченному кредиту может появиться информация об отсутствующих платежах. Заставить банк исправить ошибки часто непростая задача, а с МФО и вовсе не всегда выполнимая. В этом случае человек (субъект кредитной истории) может сам обратиться в БКИ и попросить исправить некорректную информацию.

К обращению в БКИ надо приложить все документы, подтверждающие, что сведения ошибочны. Бюро отправит запрос банку-кредитору. Он должен будет проверить информацию и внести корректировки.

Важно понимать, что самостоятельно исправить кредитную историю за деньги или бесплатно БКИ не может. В некоторых бюро доступны платные услуги по корректировке ошибочных данных в рамках них БКИ просто берет на себя все заботы по составлению заявления. С тем же успехом можно составить заявление самостоятельно и подать его в бюро бесплатно.

Обращение в банк, где брали кредит для исправления ошибки

Если клиент обнаружил некорректные сведения в КИ, то он имеет полное право обратиться в банк и потребовать исправить ошибки. Обычно их объясняют техническим сбоем или невнимательностью персонала.

При обращении необходимо написать заявление на исправление и/или восстановление кредитной истории. Оно должно быть зарегистрировано сотрудниками кредитной организации. Рассматривают такое обращение в течение 30 дней. Если факт ошибки подтвердится, то исправления в БКИ банк отправит самостоятельно.

Если человек уверен в своей правоте, а обращения в банк и БКИ никакого результата не дали и в кредитной истории продолжают отображаться недостоверные сведения, то исправить ошибки можно через обращение в суд.

Выждать срок хранения истории о кредитах в БКИ

Клиенты, допустившие просрочки давно, иногда решают не предпринимать никаких действий, а просто выждать срок хранения КИ (15 лет). Это вполне допустимо, если сроки исковой давности прошли и погашать старый долг нет желания. Но надо учесть следующие нюансы:

• Срок хранения КИ общий для всех данных. Отдельная запись через 15 лет не удаляется.
• Если в КИ будут внесены изменения, например, из-за нового кредита, то срок в 15 лет начнут считать заново. Иногда даже по старым кредитам появляются новые записи, например, из-за продажи долгов коллекторам.
• С каждым годом и даже месяцем влияние старой просрочки будет снижаться. Но все же она будет учитываться при принятии решения по новой заявке.

Иногда уже после передачи долга коллекторам человек решает погасить задолженность и у него возникает вопрос о том, исправляют ли кредитную историю коллекторы, если долг погашен. Работающие официально агентства могут внести данные о погашении долга. Обычно они передают информацию, если выкупили долг клиента. При этом информация о просрочке никуда не денется, но все же закрытая просрочка значительно лучше, чем невыплаченный долг.

Если кредит еще не продан коллекторам, то вносить оплату надо первоначальному кредитору (обычно банку) и с него же надо требовать передачи данных в БКИ.

Исправление испорченной кредитной истории в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк в РФ. Он передает данные в различные бюро кредитных историй, но больше всего сотрудничает с ОКБ. Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Никаких специальных услуг или сервисов для этих целей не создано.

Стандартная процедура исправления кредитной истории включает 4 шага

1. Получение кредитного отчета из БКИ. Сбербанк позволяет запросить данные из БКИ прямо через Сбербанк Онлайн. В других бюро заказывать отчеты придется через их ресурсы.
2. Анализ информации в отчетах и поиск ошибок. Если есть некорректные сведения, то надо обратиться к кредиторам или в БКИ с заявлением об их исправлении.
3. Выбор способа исправления КИ. Если просрочки были не слишком длительные можно попробовать в Сбербанке получить потребительский кредит наличными или кредитную карту. При длительных нарушениях кредитных договоров придется сначала воспользоваться займами от МФО или программой .
4. Оформление необходимых документов и строгое выполнение рекомендаций. Нельзя допускать новые просрочки. Если оформлена кредитка, то ей придется пользоваться активно. При выборе программы реабилитации от Совкомбанка могут быть даны и другие рекомендации.

Возможно ли исправление КИ по фамилии через интернет?

Кредитная история привязана к персональным данным человека. Получить отчет по ней можно через сайт БКИ при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуги. На едином портале человек может запросить также справку о том, в каких бюро хранится его кредитная история.

Исправить КИ зная фамилию или даже полные данные человека нельзя, тем более через интернет. Онлайн можно лишь улучшить ее. Для этого достаточно активно пользоваться займами от МФО и своевременно погашать долги.

Восстанавливают ли кредитную историю за деньги?

Довольно часто люди, допускавшие в прошлом нарушения кредитных договоров, задаются вопросом, можно ли за деньги исправить кредитную историю. Особенно он становится актуален, если потребовалась ипотека или крупная сумма на другие цели. Нужно понимать, что внести изменения в записи БКИ можно только, если в них есть ошибка. Удалить данные о прошлых просрочках нельзя.

Но исправить, т. е. улучшить КИ вполне реально, оформляя новые займы, кредиты и погашая долг своевременно. В этом случае клиенту все же часто придется потратиться. Сколько стоит исправить КИ будет зависеть от того насколько сильно она испорчена и выбранного способа улучшения ситуации с кредитным рейтингом.

Просрочку в 20-30 дней относительно легко можно перекрыть своевременной выплатой 1-2 кредитов на небольшие суммы или активным использованием кредиток, а длительные просрочки придется перекрывать уже с помощью займов от МФО с существенно большей переплатой.

Возможностей как исправить кредитную историю существует довольно много. Но впрямую внести в нее корректировку можно только при наличии ошибочных сведений. В остальных случаях придется улучшать КИ, оформляя новые ссуды и погашая их. Процесс этот небыстрый и требующий внимательного отношения к своевременному внесению платежей. Лучше изначально создавать хорошую КИ и следить, чтобы она не ухудшалась.

Обратившись в банковскую организацию с целью получения кредита, заемщик может столкнуться с отказом в помощи. Основной тому причиной зачастую становится испорченная кредитная история. Однако это не приговор, ситуацию изменить можно. Здесь мы обсудим, где и как исправить кредитную историю.

Частые причины плохой КИ

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина. Это производится с целью снизить риски невозврата денежных средств. Наиболее распространенными причинами испорченной КИ считаются:

Где исправить кредитную историю?

Способ исправления кредитной истории во многом зависит от причины появления плохого рейтинга. Так, если просрочка по займу произошла вследствие, например, аварии, тяжелого заболевания, то достаточно представить подтверждающие тому справки из больницы и закрыть проблемный вопрос. Если речь идет о сокращении на работе, ликвидации предприятия, допустимо также показать необходимые документы и обвинения в задолженности будут сняты автоматически.

В случае возникновения других обстоятельств, менее уважительных, изменить свою КИ на хорошую тоже вполне реально, выполняя некоторые условия. Итак, запоминайте, как исправить испорченную кредитную историю:

1. Попробуйте подобрать кредитора, который выдает займы людям с неидеальной КИ (кредитная карта, товары в рассрочку, микрозаймы, небольшой кредит). В некоторых организациях даже есть специальные программы. Условия таких кредитов не всегда выгодные, но зато в будущем вы сможете очистить свое кредитное прошлое. Если у вас есть имущество, можно предложить его в качестве обеспечения, что повысит шансы в получении нового продукта.
2. Своевременно погасите новую задолженность, не допустив ни единой просрочки. Дело в том, что Федеральный закон № 189-ФЗ обязывает все финансовые учреждения, включая МФО, передавать данные о своих клиентах как минимум в одно БКИ. Так, информация об ответственном исполнении долговых обязательств окажется в нужном месте и поднимет ваш кредитный рейтинг, а может даже исправит его полностью. Все зависит от запущенности ситуации и количества, целенаправленных для исправления КИ, кредитов.

Получается, что для улучшения своей репутации нужно обратиться в банк или МФО с лояльными требованиями к клиентам.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Продолжая освещение темы, как можно исправить плохую кредитную историю, отметим, что, несмотря на завышенные требования к заемщикам, многие банки РФ готовы помогать людям с плохой КИ так сказать «реабилитироваться». В ТОП-5 таких банков входят следующие:

• «Совкомбанк». Программа улучшения кредитной истории состоит из 3-х шагов: «Кредитный доктор», «Деньги на карту», «Экспресс плюс». Успешное прохождение каждого из них подарит заемщику положительную КИ.

• «Ситибанк». Здесь можно оформить кредитную карту, а после, не нарушая правил ее пользования, поднять уровень КИ.
• «Тинькофф Банк». Этот кредитор активно выдает кредитки людям с незавидной репутацией, но в зависимости от степени ее запущенности может предоставить небольшой лимит денежных средств под высокий процент. Отказываться от такого шанса не стоит. Соглашайтесь и аккуратно оплачивайте долг, тем самым «ремонтируя» свою кредитную историю.
• «Ренессанс Кредит». Оформление небольшого кредита или кредитной карты также поможет улучшить существующее положение в отношении КИ.
• «Хоум Кредит Банк». Здесь тоже достаточно лояльное отношение к заемщикам.

В принципе, вы можете воспользоваться популярной ныне услугой – отправка заявки через интернет одновременно в несколько банков. Такие предложения содержаться на многих финансовых порталах. Так, вы сэкономите время на поиски подходящего для вас продукта и добьетесь желаемого результата.

Условия кредитов с испорченной КИ: документы, сроки, требования

Достаточно сложно обобщить условия для граждан с испорченной кредитной историей, т.к. каждый банк выдвигает собственные, но стоит попробовать. Что касается документов, то большинство кредиторов не требуют громоздкого пакета. Например, для обращения за займом посредством оформления кредитной карты с небольшим лимитом достаточно только паспорта и возможно второго документа на выбор (водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС и пр.).

Период кредитования, как правило, короткий. Так, специальная программа от «Совкомбанка» предполагает постепенное увеличение срока и суммы займа за счет прохождения каждого этапа испрвления КИ, а именно:

1. Кредит на карту до 10 000 рублей – до 9 месяцев.
2. Кредит на карту до 20 000 рублей – 6 месяцев.
3. Кредит на карту до 60 000 рублей – до 18 месяцев.

Подробные условия каждого продукта вы можете найти на официальном сайте выбранного кредитора. Относительно требований, то главное иметь паспорт гражданина РФ в возрасте от 18/21 года, официальное трудоустройство, достаточный доход и желание исправить свою КИ. Да, и будьте готовы к высоким процентным ставкам, ведь для банка вы рисковый заемщик. Если же денег нужно больше, то подключите к вопросу кредитования близкого родственника, который сможет выступить в качестве поручителя, отлично, если есть, что оставить в залог кредитору.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Сегодня довольно часто люди с плохим кредитным рейтингом задаются вопросом, как исправить кредитную историю бесплатно, например, по фамилии. Отметим, что если КИ испорчена не по уважительной причине или не из-за ошибки банковских специалистов, а в последствие реальных просрочек, то придется искать кредиторов, которые выдадут вам новые кредиты. Повторимся – своевременная их выплата позволит улучшить репутацию.

Возможно, вам даже не придется столкнуться с крупными расходами, ведь, практически все кредитные карты имеют льготный период. Правильное использование продукта поможет быстро и с минимальными затратами решить проблему.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Есть хитрецы, думающие, что исправить свою кредитную историю реально за деньги. В сети присутствует множество подобных предложений, например:

1. Подача претензии в БКИ о недостоверности сведений, которых на самом деле не существует. Пока БКИ проводит расследование, заемщик может смело оформлять новые кредиты.
2. Взлом базы данных. Бытует легенда, что опытные хакеры способны взломать сервер БКИ и удалить оттуда «лишнее». По факту это возможно, но за 500 и даже за 5 000 рублей возиться с этим никто не станет. Кроме того информация дублируется и при возможном взломе быстро восстанавливается в бюро.
3. Дача «взятка» сотруднику БКИ. Не исключено, что работник возьмет деньги, но ничего не сделает. На такой риск могут пойти только очень смелые лица за очень большие деньги. Правда, потом все сведенья все равно будут восстановлены.
4. Выдача поддельного документа с исправленной КИ. Принцип таков: мошенник якобы берет деньги за исправление КИ, выдает соответствующий лист, который на самом деле недействительный. Услуга стоит в районе 10 000 рублей.

Внимание: все выше перечисленные способы незаконные и являются уголовно наказуемыми.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма?

Наконец-то мы перешли к наиболее простому методу исправления кредитной истории, а главное легальному. Это банальное обращение в микрофинансовую организацию. Требования здесь менее жесткие по сравнению с банками. Из документов нужен только паспорт. Подтверждать официальное трудоустройство не обязательно, т.е. взять в долг здесь могут даже безработные, студенты, пенсионеры. Важными критериями при отборе клиентов считаются:

1. Возраст – от 18 лет.
2. Гражданство – только РФ.
3. Наличие паспорта и мобильного телефона.

Но есть подводные камни столь привлекательного варианта исправления КИ – высокая процентная ставка (1-3%), начисляемая за каждый день пользования займом. В МФО много специальных программ для людей с незавидным прошлым. Если не дают кредит ни в одном из банков, это, пожалуй, единственный способ восстановить свое честное имя.

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой» ? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

• Берем микрозайм.
• Погашаем его вовремя.
• Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию - своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

1. - это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция .

Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

3 простые истины

• Досрочное погашение не рекомендуется!
• Просрочка платежа лишь усугубит положение!
• Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты .
2. Долги по коммунальным платежам.
3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней - берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя . Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. .

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации ». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является - необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

Процент (годовых): 15%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 1 день

АО «Тинькофф Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2673, Телефон: 8 800 555-77-7, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123060, г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1. ИНН 7710140679, КПП 773401001, ОГРН 1027739642281. Годовая процентная ставка: от 0 до 49,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29%

Кредитный лимит: 600 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 2 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 29 до 39%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29,9%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 30 минут

"ПАО КБ «Восточный» Лицензия ЦБ РФ 1460 от 24.10.2014 г, Телефон: 8 800 100 7 100, Адрес: Россия, 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 . ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 23,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен."

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» - примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора . Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

• залог;
• поручитель;
• созаемщик;
• справка о доходах;
• наличие вклада;
• оформление страховки;
• зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9 - 24,1%

Сумма кредита: 700 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

ООО КБ «Ренессанс Кредит» Лицензия ЦБ РФ №3354 от 26 апреля 2013 года, Телефон: 8 800 200-0-981, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2. ИНН 7744000126, КПП 772501001, ОГРН 1027739586291. Годовая процентная ставка: от 11,3% - 24,1%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9-24%

Сумма кредита: 999 000

Срок: 7 лет

Оформление: 2 часа

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Лицензия № 316 от от 15 марта 2012 г, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1. ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937. Годовая процентная ставка: 10,9% до 24%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9%

Сумма кредита: 2 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 3 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 11,99 до 19,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

• Какие банки не проверяют КИ - никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ - обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе .

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей *» - люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

• аналитика текущего состояния КИ;
• улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
• повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
• формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

• технический сбой;
• человеческий фактор;
• мошеннические действия;
• по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства . Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

• Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
• Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
• Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ - это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

• Титульная.
• Основная.
• Дополнительная.
• Информационная.

Срок хранения КИ - 10 лет.

Распространенные вопросы

• Что делать если долг выкупили коллекторы ? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
• Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет ? - Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
• Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории ? Черный список - это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ - она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

• Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ , выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть - 1000 рублей.
2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
3. Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».