Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем Вам, как заработать на квартиру и накопить деньги на покупку собственного жилья даже человеку с небольшой зарплатой.
Иметь своё жилье (дом или квартиру) – заветная мечта большей части людей . Приступить к ее реализации, однако, стремятся не многие. Страх вызывают высокие цены на квадратные метры, уровень заработной платы, особенно в регионах, а также юридические сложности оформления документов.
Как говорится в одной мудрой поговорке, любая дорога начинается с первого шага . Осуществить задуманное можно, только поставив четкую цель и имея слаженную схему ее достижения.
Эта публикация для тех, кто имея небольшие, но стабильные доходы, или просто желание, либо жизненную необходимость, решили приобрести свою квартиру, несмотря на многочисленные уверения о том, что это сложно, неосуществимо и грозит огромными кредитами в банке.
Из этой статьи вы узнаете:
- Как правильно сформулировать цель;
- Какие реальные схемы заработка и накопления существуют для быстрого приобретения крупной суммы для покупки жилья;
- Как сэкономить на приобретении квартиры сумму от 150 000 до 200 000 руб. и более.
Кроме того, вы получите практические советы по заработку и накоплению больших денег + способы их приумножения. Это поможет создать капитал для покупки собственного семейного гнездышка для молодых семей, а для тех, кто снимал практически всю жизнь квартиру, – даст шанс получить свою недвижимость без огромных кредитов, получить которые, однако, сложно при средней зарплате.
О том, как приобрести свою квартиру быстро и с экономией, читайте прямо сейчас!
Практические советы + рабочие способы как заработать и накопить деньги на квартиру
1. Что нужно знать, чтобы заработать и накопить на квартиру за 1 год — расчеты и возможности 📝
Для того чтобы определить путь заработка или накопления средств на жилье, необходимо определиться с его параметрами . С первого взгляда этот момент кажется неважным, однако, как показывает практика, большая часть времени и средств тратятся на поиски того, что нужно.
Для проведения сделки приходится привлекать риелторов , которые, при наличии значительного профессионального опыта, помогают разобраться с потребностями клиента и определиться с нужным вариантом.
К примеру , человеку важно, чтобы рядом была определенная школа или детский сад, спортивная секция для детей, или он тратит на проезд к месту работы по несколько часов в день, но этот вариант можно упростить, купив квартиру рядом с определенной веткой метро или в том же районе.
При привлечении к процессу выбора жилья агентств недвижимости, закономерно, что происходит увеличение стоимости квартиры в среднем на 10 – 15 %. При цене однокомнатной квартиры в столице примерно в 4 – 5 млн руб., расходы на дополнительные услуги составят 400 – 600 тыс. руб.
Эти средства можно потратить на хороший ремонт или покупку качественной мебели, согласитесь? Поэтому анализируем, что для нас и семьи в приоритете, и составляем точные характеристики планируемого к покупке жилья:
- Характеристики квартиры: одна, две- или три комнаты. Расположение спален – к примеру, если у вас двое детей, а приобретать вы собираетесь двухкомнатную квартиру, то не приемлем вариант с совмещенной планировкой с проходом в спальню через зал. Учитывается определенная площадь квартиры и помещений. Возможно, ваша жена много времени проводит на кухне, а в доме всегда много гостей, тогда лучше предусмотреть, чтобы в квартире была просторная кухня, также совмещенная с гостиной. Если проживать будет одинокий человек, который постоянно в разъездах или питается в ресторанах, на этот факт не стоит обращать внимание.
- Где должно находится жилье: в городе или за его пределами. Кто привык к автотранспорту и устает от городской суеты, любит природу, может рассчитывать на покупку квартиры (таунхауса) в коттеджном поселке или объекте индивидуальной застройки. Стоимость может быть ниже или оставаться на том же уровне. Важно, чего именно желает ваша душа, и чтобы предстоящая покупка приносила только радость и ассоциировалась с положительными эмоциями. Особую роль играет психологический настрой.
- Условия покупки: внесение % платежа, рассрочка на определенный срок, оплата материнским капиталом, (ипотеки).
- Объем средств , которые накоплены на приобретение квартиры, и допустимые ежемесячные расходы на покупку недвижимости.
Как только вы определитесь со всеми этими критериями, круг объектов с конкретными характеристиками, ценовым уровнем и условиями оплаты станет намного меньше. Из них можно будет выбрать именно тот вариант, который полностью устроит по всем критериям.
Исходя из этих параметров, определяем денежные возможности . К примеру , однокомнатная квартира в регионе обойдется примерно в 2 млн. руб. У вас в наличии сумма в 500 тыс. руб. Для покупки вам нужно еще 1,5 млн. руб.
При расчете на год получается: 1 500 000 / 12 месяцев = 125 000 руб.
То есть в течение года на покупку необходимо откладывать ежемесячно по 125 000 руб. Если таких доходов на существующем месте занятости не предвидится, то необходимо найти способ, . На этот счет есть несколько проверенных идей.
Реальные идеи и способы заработать на покупку квартиры
2. Как заработать на квартиру 💰 — 5 проверенных способов
Если возникла острая необходимость приобрести собственную квартиру, а доходы остаются на среднем уровне, не торопитесь влезать в «долговую яму на 25 -30 лет» , подписывая договор об ипотеке.
Психологи утверждают, что кредитные обязательства по эмоциональному содержанию сродни крепостному праву. Человек попадает в рабство, движимый желанием скорейшего получения материальных благ. Он живет на «вотчине», но выкупает ее ежедневным тяжелым трудом.
Приобретая что-нибудь на ссуду, люди продают свое будущее: все их мысли устремляются к необходимости к определенной дате внесения определенной суммы денег.
Подумайте , сколько бессонных ночей вы проведете, думая о возможности наступления очередного кризиса, неожиданного подорожания валют и, соответственно, такого же стремительного повышения цен в магазинах. А страх быть уволенным, попасть под сокращение, лишиться физической возможности работать в ту же силу? Не проще ли посвятить оценке своих потребностей и вариантов решить жилищную проблему всего один вечер, не прибегая к помощи банка?
Реклама убеждает нас, что брать ипотеку выгодно из-за процессов инфляции . Так, на примерах, нам объясняют, что за 10-15 лет стоимость жилья возрастет, деньги обесценятся, так что платить за квартиру останется сущие копейки. Вероятно , это не больше, чем продуманный маркетинговый ход по финансовому порабощению. Более подробно про условия мы говорили в прошлом выпуске.
Проанализируем, что происходит в реальности на примере последних 10 лет. Цена на недвижимость в среднем по России остается на том же уровне или снизилась .
Причинами этого служит:
- низкая покупательная способность;
- повышенная конкуренция в сфере строительства;
- увеличение потребительских цен.
Вследствие чего средний социальный слой уже не может позволить себе приобретение жилья даже с помощью кредитных продуктов.
Возьмем для примера состояние рынка жилья в Иркутской области. По состоянию на 2000 год стоимость однокомнатной квартиры в новостройке площадью 45-60 кв. м. составляла около 2 500 000 руб. Сегодня застройщики предлагает такие же квартиры за 1 500 000 руб., предлагая скидки в 150 000 — 200 000 руб. по акции «Приведи друга».
При этом по России зарплаты остаются примерно теми же, что и 7-8 лет назад. Доход в 15 000 — 20 000 руб. ежемесячно считается нормой . Высокой планкой отличаются только заработки по Москве. Даже в Санкт-Петербурге зарплата в 30 000 руб. для специалиста с высшим образованием – это стандарт .
Итог: получив ипотеку, возможно, придется и через 10 лет также рассчитываться с зарплаты в 20-30 тыс. руб. ежемесячно, при том что подорожание продуктов и коммунальных услуг происходит с завидной частотой. Причем, уровень инфляции официально остается в пределах нормы.
Учитывая массовые увольнения в связи с экономическими кризисами, происходящими регулярно каждые 2-3 года, можно представить свою жизнь на предстоящие два-три десятилетия вперед.
Что делать и как изменить эту ситуацию?
- Во-первых , необходимо понять, что покупка квартиры в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе России просто так сама не случится . Для этого нужно будет приложить определенные усилия.
- Во-вторых , на некоторое время придется выйти из «зоны комфорта». У каждого она своя: проживание в хрущевке 20 кв. м. площадью, оплата ежемесячно аренды в 10-15 тыс. руб., совместное проживание с родителями и т.д.
- В-третьих , необходимо придумать новые способы заработка, которые позволят сделать быстро накопления и поднять свой материальный уровень.
Помогут заработать на квартиру за год-другой описанные ниже способы.
Способ 1. Создание пассивного дохода в интернете
Еще недавно этот способ был утопией и остается таким в представлении большей части россиян. Но цель – это не подстраивание под общероссийские стереотипы, а создание собственной работающей модели онлайн бизнеса.
Западные аналитики рекомендуют , если вас не устраивает уровень доходов, следует осмотреться вокруг и подумать, что бы вы могли делать еще. Возможно , что даже хобби принесет больший доход, чем основной заработок по специальности. Интернет предоставляет в этом плане неограниченные возможности для развития и заработка. Про читайте в отдельной статье.
К примеру , присмотритесь к биржам копирайтинга, если у вас есть писательский талант или способности организации команды авторов. Заниматься этой работой можно в свободное время или выходные, подкапливая на покупку жилья.
Способ №1. Банковские вклады
Банковские депозиты являются самым востребованным и простым способом увеличения накоплений. Сделать вложения сегодня можно очень быстро и даже без обращения в банк, если вы являетесь клиентом этого банка.
Например , у вас есть зарплатная карта. В режиме онлайн или в мобильном банке средства зачисляются на специальный счет с процентной ставкой в течение нескольких минут. Выезжать к специалистам в отделение кредитной организации не требуется . Начисляемый процент составляет от 0,01 до 18 % в зависимости от передаваемой на депозит суммы и срока хранения их в банке.
Существуют накопительные , или пополняемые вклады , сумму средств на которых можно увеличивать, или непополняемые - с повышенным процентом, но санкциями за досрочное снятие. Если деньги будут находится на счетах 1-3 года и более в целях накопления на жилье, то лучше выбирать последний вариант , поступления по таким программам намного выгоднее.
Вкладывать средства можно как в российской , так и иностранной валюте . Процент по зарубежным денежным знакам меньше, зато вложения защищены от скачков курса. Особенно важно учитывать это при покупке недвижимости за рубежом.
Способ №2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Схема получения прибыли примерно такая же как при открытии депозита. В год со средств можно получить 8 -10 % дохода.
Способ №3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
ПИФы – самая выгодная форма приумножения накоплений. Отличается стабильность и надежностью. Имеет повышенную ставку – 30 -60 % ежегодно, что дает преимущество по сравнению с банковскими продуктами.
Способ №4. Биржа Форекс
Хорошие результат может достигаться путем аккумулирования средств на ПАММ-счетах . Ежемесячно на такой схеме можно зарабатывать от 4 до 5 % от суммы накоплений. Однако такой способ отличается высокими рисками. Большие заработки могут обернуться полной потерей накоплений.
В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с начинающего трейдера.
Способ №5. Сдача внаем собственной недвижимости
Если в планах есть расширение площади жилья, к примеру , с 2 на 3 комнатную квартиру в связи с рождением ребенка, то, как вариант, можно переехать на время к родителям или снять эконом-вариант, а свою квартиру сдать в аренду по хорошей цене.
Способ №6. Сдать свою машину в аренду
Если в собственности есть автомобиль, но вы редко его используете, то можно сдать его в аренду в службу такси . Доход в 10 000 — 15 000 руб. ежемесячно будет нелишним.
Если есть средства в районе 500 000 руб. и выше, рекомендуется использовать несколько способов .
К примеру:
- 300 000 руб. можно оставить на банковском депозите, получив в конце года 330 000 руб.
- 200 000 руб. распределить между ПИФами пополам под 15% и 20%.
Итого по итогам года на счетах будет сумма в 115 000 и 120 000 руб. соответственно.
Так за год накопления возрастут с 500 000 руб. до 565 000 руб.
Возможно ли обычной семье накопить денег на заветную квартиру с маленькой зарплатой и как это сделать — советы и рекомендации
4. Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20 000 — 30 000 рублей в месяц 💡
Чтобы определиться со схемой накопления средств при средней по России зарплате, необходимо решить, где должно находится желаемое жилье: в Москве/Санкт-Петербурге (СПб) или в регионе. Два случая будут сильно отличаться из-за разницы в ценовой политике.
Для примера возьмем однокомнатную квартиру средней площади в 40-50 кв.м.
1) Жилье в регионе
Однокомнатная квартира в регионе будет стоить усреднено 2,1 млн. руб. Зарплата составляет в месяц 30 000 руб., но всю ее оставлять на накопления невозможно , поскольку требуются расходы на аренду недвижимости, есть расходы на питание и автомобиль.
Поскольку собственный транспорт обходиться достаточно дорого, то лучше его сначала продать , оставив деньги на квартиру.
Съем жилья в регионах составляет примерно 14 тыс. руб. Питание на одного обойдется в 8-9 тыс. руб. Итого ежемесячно остается 7 тыс. руб.
Сколько придется копить, чтобы купить квартиру: 2 100 000 /7 = 300 месяцев, то есть всего 25 лет .
Если вы живете семьей и оба работаете, тогда перспектива более радужная. На этой уйдет около 70 месяцев, то есть 6 лет. Однако на практике возникает одно обстоятельство, когда образуется пара, то однокомнатной квартиры для нее становится недостаточно.
2) Квартира в Москве
В столице прожить на зарплату в 20 000 — 30 000 руб. практически невозможно , что уж говорить о накоплении средств на собственное жилье, тем более с московскими ценами.
В среднем, доход от занятости по статистике составляет 70 000 руб. Зарабатывать хорошие средства в столице можно, главное, иметь желание и напористость.
Если у вас хорошее образование и навыки, стоит задуматься о том, чтобы поменять место занятости на более прибыльное. Придется на время выйти с зоны комфорта , зато результат будет стоить того.
Поскольку накопить на квартиру при заработке в 20 — 30 тыс. руб. можно только за несколько десятков лет, то приводить калькуляцию не имеет смысла .
Реально ли получить при таком доходе ипотеку?
Обратимся к калькулятору Сбербанка России. Вводим стоимость жилья в 5 млн руб. при доходе в 30 000 руб. Система указывает, что при таком заработке можно получить только 2 млн руб. кредита, при том что будет предоставлен первоначальный взнос в 1 млн руб. Срок выплаты составит 15 лет, а переплата будет равна 2 168 000 руб.
Подведем итог. Имея зарплату в 20 000 — 30 000 руб. купить квартиру в Москве, даже по ипотеке невозможно .
Как вариант, можно рассмотреть покупку квартиры в Подмосковье . Сейчас там строиться множество жилых комплексов с транспортным экспресс-сообщением со столицей. Либо рассмотрите вариант переезда в регион с низкими ценами на квартиры.
Кстати, купить квартиру по сравнительно небольшой цене можно в новостройке на этапе котлована. Но здесь важно оценить все риски, которые несет в себе .
Также можно попробовать поменять работу или поискать предложения в Москве с более высокой заработной платой.
Как заработать деньги на квартиру за 3 года с полного нуля в крупном мегаполисе (Москве, СПб)
5. Как заработать на квартиру в Москве за 3 года — наглядный пример с расчетами 📊
В качестве примера будет приведена схема накопления на недвижимость в столице для семьи, снимающей квартиру за 30 000 руб./мес.
1-ый год
Предположим, что доход семьи ежемесячно составляет 110 000 руб., т.е. около 1 320 000 ежегодно. Из них 360 000 уходит на съем квартиры, в общей сложности 960 000 руб. в год.
Квартира, которую семья хочет купить, стоит 7 500 000 руб. С учетом возможного повышения цены, расходов на ремонт и оформление – 9 000 000 руб.
После анализа расходов получилось, что в год возможно откладывать по 720 000 руб. Также было решено на 2 года переехать к родителям, экономия получилась в год 360 000 руб. Итого за первый год получилось отложить 1 080 000 руб.
2-ой год
У семьи появился дополнительный доход:
- Жена начала вести свой блог и занялась копирайтингом (написанием статей) . Всего у нее получается дополнительно заработать 15 000 руб.
- Муж освоил программирование и стал получать по 15 000 руб. ежемесячно за счет фриланса.
Таким образом, доход увеличился до 140 000 руб., а в годовом эквиваленте – 1 680 000 руб. Из них на накопления пойдет 1 320 000 руб.
Сохраненные за первый год деньги в размере 1 080 000 было решено поделить на части и вложить их:
- 500 000 руб. положить под 12% в надежный банк. За год на них набежал процент и получилось 560 000 руб.
- Сумма в 300 000 руб. была вложена в ПИФ с 15% ставкой. По итогам года получилось 345 000 руб.
- Остаток в 280 000 руб. был передан в другой ПИФ под 23% в год. Обратно было получено 345 000 руб.
Итого за счет вложений сумму в 1 080 000 руб. удалось увеличить до 1 250 000 руб.
Заработанные средства за второй год 1 320 000 руб. приплюсованные к заработанным и скопленным в итоге дадут 2 570 000 руб. Этих денег хватит на покупку жилья в регионе.
3-ий год
К примеру, на работе дали повышение в размере 5 000 руб. ежемесячно, а заработок супруги от копирайтинга повысился на ту же сумму. В месяц общий доход составил 150 000 руб. От родителей вы переезжаете снова в съемную квартиру по той же цене и ранее – 30 000 руб. в месяц.
Поскольку в год теперь возникли расходы в размере 600 000 руб. Накопления составят всего 1 200 000 руб.
Накопления теперь распределяются следующим образом:
- 1 млн. руб. под 10% годовых в банк, которые превратятся в 1 100 000 руб.
- 400 000 руб. инвестируются в ПИФ под 15%, и в итоге получается 460 000 руб.
- 600 000 руб. останется на хранение в третьем ПИФе с 10% доходом. В результате получится забрать 660 000 руб.
- Еще 570 000 руб. перейдут на управление под 15% ставку в год к Форекс-трейдерам. Итого размер средств возрастет до 656 000 руб.
Так по результатам третьего года капитал возрастет до 2 876 000 руб. + капитал в размере 1 200 000 руб. за третий год накопления. Теперь общей суммы 4 076 000 руб. хватит на покупку квартиры в отдаленном районы Москвы или на хорошее 2-х или даже 3-х комнатное жилье в регионе.
Таблица накопления на квартиру в Москве за 3 года:
| 1 -й год | 2 -й год | 3 -й год |
| 1 320 000 руб. | 2 570 000 руб. | 4 076 000 руб. |
Чтобы достигнуть результата в 9 млн. руб., нужно следовать той же схеме. Общий срок составит примерно 6,5 лет до покупки собственной столичной недвижимости.
Как сэкономить при покупке квартиры крупную сумму денег — советы ведущих адвокатов
6. Как сэкономить на покупке квартиры до 150 000 рублей 📎
За сопровождение сделки с недвижимостью столичные агентства берут плату в размере около 150 000 до 250 000 руб. с объекта, то есть примерно 1,5-2% от его стоимости.
Ведущие адвокаты советуют разграничивать понятия риэлторских услуг и юридического сопровождение . Первые, в основном, сводятся к подбору предложений или поиску покупателей. Осуществляется эта процедура стандартно – через доски объявлений.
Обратите внимание! Собственной базой обладает небольшое число профессиональных риелторов, и она отличается нестабильностью в связи с изменением потребительского спроса.
Существует мнение, что агентства могут подобрать эксклюзивные предложения из собственной базы, но на практике они ограничиваются в лучшем случае одной-двумя квартирами, информация о которых не размещена в открытых источниках. Не факт , что именно эти варианты подойдут под конкретные требования определенного покупателя по характеристикам района, площади, удаленности от метро, стоимости и др.
Проведение оценки агентством осуществляется на основании данных, свободных на рынке. В лучшем случае проводится контроль выписки проживающих в покупаемом жилье, осуществляется их снятие с регистрации.
Если в квартире проживали дети , получается разрешение в органах опеки и попечительства о снятии прописки с места проживания с обязательным заселением на другие квадратные метры с условиями, не уступающими предыдущим или преимущественно лучшими.
Если эти требования не соблюдены, или присутствуют долги за оплату коммунальных услуг, налоговых взносов, в лучшем случае, что может посоветовать риелтор, это присмотреться к другим предложениям , менее проблем с точки зрения оформления и возможных последствий.
Приобретение квартиры без заключения опеки, или если у собственников есть дети, которые не прописаны по месту жительства родителей, сделка может оспариваться в судебном порядке по причине несоблюдения законного порядка ее оформления и ущемлении прав несовершеннолетних.
Юридическое сопровождение отличается полнотой анализа не только имеющихся на руках или полученных в органах Росреестра и домоуправлении сведений, но и в прогнозировании правовых последствий, которые могут быть вызваны подписанием договора купли-продажи. Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.
Юристы, специализирующиеся на спорах о недвижимости, могут предусмотреть условия возникновения каких-либо негативных последствий в будущем.
Работа риелторов по большей части сводится к тому, что представить для покупателя имеющиеся на рынке объекты, описать их характеристики. Это сделать любой может и самостоятельно , тем более, что вся информация есть в свободном доступе, а просмотр квартир и их выбор в большинстве случаев осуществляется только при присутствии покупателя. Технологии поиска автоматизированы и не меняются со временем.
Существует категория риелторов, обладающих навыками проверки юридических данных о жилье и имеющих профильное правовое образование. Но таких единицы , и стоимость их услуг часто бывает завышена. Им доверяют не только поиск интересных предложений, но и юридическое сопровождение купли-продажи.
Роль риелторов заключается в резервации жилья путем заключения договора аванса. На практике часто такие договоры содержат множество не только юридических , но и грамматических ошибок . Вероятно, многие из них распечатывают из интернета даже не внося соответствующих изменений.
В задачи юриста входит защита интересов клиента, в то время как риелторы стремятся получить быструю материальную выгоду. В пользу этого говорит то, что договор аванса заключается на стадии осмотра квартиры до проверки юридической чистоты документов на жилье.
Возврат внесенных средств осуществляется в пользу покупателя только при наличии вины со стороны агентства недвижимости. Если сделка не может быть совершена по объективным причинам, к примеру , наличие ареста, внесение жилья в качестве залога по кредитным обязательствам и другое , риелтор не несет за это ответственность . Все, что он должен сделать по такому договору, считается исполненным.
Таким образом, переплачивая за риелторские услуги, покупатель не получает гарантии юридической чистоты сделки . Отсутствует должный уровень безопасности и предсказуемости совершения такого правового действия.
Помощь адвоката обходить примерно в 2 -2,5 раза дешевле, чем стоимость риелторских услуг, при этом, уровень защищенности покупателя намного лучше . Многое зависит также от стажа работы и профессиональных навыков юриста.
7. Заключение + видео по теме 🎥
В этом материале были представлены варианты для быстрого накопления средств на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге или регионах. Надеемся, что эта информация поможет приобрести заветные квадратные метры без ипотечного или кредитного рабства. И помните, правильное финансовое планирование , – основа благополучного будущего в любой сфере отношений.
Дорогие читатели журнала «RichPro.ру», если у вас имеются мысли по теме публикации или опыт заработка и накопления на квартиру, — оставляйте свои комментарии и отзывы к статье. Заранее благодарим!
Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите - 2 000 000 рублей. Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции - 2,5% в год. Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.
Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:
- Экономить на текущих расходах;
- Больше зарабатывать.
Как быстрее накопить на квартиру
Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб. Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты. Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, - серьезные препятствия для накоплений.
Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.
За 25 лет жизни в Москве я общалась с сотнями приезжих: мастерами в салонах красоты, продавцами, уборщицами, таксистами, водителями маршруток. Большинство из них имеют доход 30тыс – 70тыс рублей. По данным Росстата и личным наблюдениям, такой доход или даже чуть меньше имеет примерно половина работающих в Москве.
Но люди с примерно одинаковой низкой зарплатой имеют абсолютно разный уровень жизни. Кто-то спускает всё на съем и еду, быстро разочаровывается в столичной жизни и сваливает домой в долгах. А некоторым удается культурно развлекаться, отсылать домой детям и за пару лет ударного труда накопить на автомобиль или квартиру в родном городе.
Ниже я поделюсь некоторыми секретами экономной жизни в Москве. Большинство из них почерпнуто из разговоров с приезжими из Средней Азии, что-то от соседей по офису из российских регионов, а кое-что из личного опыта.
Два типичных сценария приезда в Москву
Простой российский раздолбай
Как-то разговорилась на вокзале с парнем из Ишимбая (Башкирия). Он захотел перебраться в Москву, за полгода накопил 50К, сел на поезд, приехал. Сразу же устроился на работу водителем за те же 50K. В Москве много знакомых. Отличный старт!
Снял квартиру на двоих с другом по 15k на человека. Стал два раза в день ходить в столовую и оставлять там 700 р. А на выходных, по старой привычке, напивался до беспамятства. И через два месяца, на момент нашего разговора, едет домой, билет назад ему покупает мама, он должен 30К и рассказывает всем по телефону, какой Москва хреновый город.
Мудрые восточные люди
Моя знакомая по имени Зиядагуль работает мастером маникюра в дешевом салоне красоты. У нее выходит всего 2-3 тысячи за 14 часов работы (большие комиссии салона, мало клиентов). 5-7 дней в месяц она отдыхает и зарабатывает около 50к в месяц (русская маникюрша при таком графике могла бы поднимать в 1,5-2 раза больше). Муж работает водителем, тоже пашет с раннего утра до позднего вечера и получает столько же. У них двое детей, которые живут с бабушкой на родине.
За пять лет в Москве, они умудрилась купить две квартиры детям в Самарканде (по старому курсу они стоили 600-800 тысяч рублей). Сейчас соберут еще немного на строительство дома для себя и уедут навсегда. И они не живут в подвале, не питаются «Дошираком», не ловят на улице голубей для плова, а ведут вполне цивилизованный образ жизни.
Когда она мне рассказала про две квартиры за пять лет, то я сначала не совсем поняла, как так вообще можно. Но пообщавшись на эту тему с другими узбеками, киргизами и таджиками обнаружила, что очень многие из них за 3-5 лет упорного труда и очень скромных трат наживают себе недвижимость/автомобили/капиталы для начала малого бизнеса и на родине начинают новую богатую жизнь. Хотя тех, кто умудряется все пропить тоже немало.
Давайте посчитаем, как так получается. Думаю, что всем россиянам, которые надеются накопить значительную сумму денег в Москве, есть чему у них поучиться.
Лайфхак №1. Квартира за МКАДОМ в складчину
Город Железнодорожный находится в 35 минутах езды на электричке от Курского вокзала. А за 20 минут можно доехать до метро Новогиреево. И таких городов поблизости от Москвы несколько десятков.
Немного убитую трехкомнатную квартиру в них можно снять за 25 тысяч. В ней вполне могут жить три супружеские пары. В таком случае расходы будут такими:
4 тысячи (25/6) за жилье на одного человека;
1000 рублей за коммуналку (7000/6);
1430 рублей за проездной на электричку «Большая Москва»;
2000 за проездной на метро;
500 р за телефон и мобильный интернет.
Итого 10тыс. обязательных расходов.
А если не жалко двух часов на дорогу, то трешку в Орехово-Зуево можно найти и за 15 000. Множество приезжих из средней Азии тратят на жилье около 2000 – 3000 в месяц. Но это уже чересчур жесткие условия.
Лайфхак №2. Домашнее питание
Есть три главных правила экономии на питании: покупать все в «Ашане», есть только «домашнюю» еду и вести четкий учет расходов. На сайте 2000diet.ru можно рассчитать стоимость каждого блюда. Например, продукты для 30 порций плова стоят 1200 рублей. А это месяц обедов. И таких экономных блюд - тьма.
Пример меню на день:
40 рублей - плов.
20 рублей - порция овсянки с маслом на завтрак (2 картинка);
30 рублей - порция макарон по-флотски (3 картинка);
30 рублей - омлет (4 картинка);
15 рублей - пачка фирменного «Ашановского» печенья;
15 рублей - апельсин (60 рублей за кг/5 апельсинов в килограмме).
За 150 рублей в день можно обеспечить 6 разнообразных приемов пищи, даже с некоторыми количеством мяса. К такому рациону легко привыкнуть и жить на нем можно очень долго.
И это по «дорогим» российским рецептам с учетом средних цен. А опытная восточная хозяйка может сделать плов на 30 порций за 500 рублей или меньше. А еще можно постараться найти продукты дешевле. Например, вместо курицы взять суповой набор «Каждый день» по 120 рублей/кг.
10тыс + 5тыс = 15тыс. расходов
Лайфхак №3. «Садовод»
«Садовод» и «ТЦ Москва» - это два огромных рынка, куда приезжают закупать товар владельцы магазинов одежды со всей страны. Например, одна моя знакомая из Архангельска берет там бижутерию. Покупает в Москве кольца по 20 рублей, а дома продает по 200-300 рублей.
Но чтобы купить там что-то за оптовую цену, необязательно брать много. Надо просто стараться покупать в павильонах подальше от входа, знать к какими продавцам идти (в интернете куча отзывов о рынке), внимательно смотреть на качество вещи и торговаться, торговаться, неистово торговаться.
Одежда на три зимних месяца для мужчины, которому не нужно соблюдать дресс-код (все цены взяты с отзывов об удачных покупках на «Садоводе» с iRecommend).
Пуховик - 3500 рублей
Шапка - 250 рублей.
Шарф - 250 рублей.
Ботинки - 2000 рублей.
Джинсы - 700 x 2 = 1400 рублей.
Кофта - 500 x 3 = 1500 рублей.
Майка - 100 x 5 = 500 рублей.
Трусы - 70 x 10 = 700 рублей.
Носки - 25 x 10 = 250 рублей
Пижама - 500 x 2 рублей.
Тапочки - 200 рублей.
Сумка - 1000 рублей.
13 250/3 = 4 500 рублей на мужскую одежду в самый холодный месяц. Женщине, если она не склонна к импульсивным покупкам, нужно денег меньше.
10тыс + 5тыс + 4500 ≈ 19 500 рублей.
Кто-то может подумать: «OMG! Я в жизни не надену пуховик за 3500 рублей и ботинки за 2000!». Но там одевается четверть Москвы (народу там всегда под завязку) и вы будете вполне органично смотреться.
Тем более, что еще четверть одевается в интернет-магазинах и городских ТЦ, где продают те же вещи с «Садовода». Но там тот же самый пуховик стоит 10тыс, а ботинки 6тыс.
P.S. Кстати на «Садоводе» есть птичий рынок, где можно посмотреть на скорпиончиков и щенков лайки.
Лайфхак №4. FixPrice
В магазине FixPrice, где все по 50 рублей, можно купить всю необходимую для жизни бытовую химию и косметику:
Стиральный порошок (3 упаковки на 6 стирок) - 150 рублей.
Зубная паста - 50 рублей.
Гель для душа - 50 рублей.
Жидкое мыло для рук - 50 рублей.
Шампунь - 50 рублей.
Масло/кондиционер для волос (2 упаковки) - 100 рублей.
Лосьон для тела - 50 рублей.
Бритвенный станки (4 упаковки) - 200 рублей.
Очищающий лосьон для лица - 50 рублей.
Крем для лица - 50 рублей.
Итого 900 рублей. Еще 100 можно выделить на декоративную женскую косметику, которая расходуется очень очень медленно.
Расчет сделан с большой надбавкой. Такой объем средств трудно израсходовать одному человеку за месяц. Если вам кажется, что это слишком дешево и от тоника для лица за 50 р у вас выпадут глаза, то не беспокойтесь. В этом магазине всегда огромная толпа покупателей и все с ними нормально (но если что, автор не несет ответственности за применение этих средств).
Чтобы экономно закупаться в Fix Price, надо немного разбираться в ассортименте. Некоторые товары там просто поражают качеством, а некоторые - полная лажа. Разобраться помогут видео на YouTube по ключевым словам «Мои покупки в Fix Price».
Еще дешевле косметику и бытовую химию можно купить в магазинах «Ашан», «Смешные цены» или «Таможенные товары».
10 000 + 5000 + 4500 + 1000 ≈ 20 500 рублей.
Лайфхак №5. Вдумчиво покупаем лекарства
Цены на одно и тоже лекарство в Москве могут отличаться в 20 и более раз. Например, витамины для женщин «Аевит» в разной упаковке можно купить за 10 рублей, а можно и за 200. Разница только в упаковке. Такой расклад может быть даже в аптеках, которые стоят на одной улице.
Предположим, что человек ничем не болеет, ему нужны только витамины, средства от легкой простуды и противозачаточные таблетки:
«Ундевит» (общеукрепляющий витаминный комплекс) - 35 рублей.
«Галазолин» (капли от насморка) - 30 рублей.
«Парацетамол» (таблетки от температуры) - 20 рублей.
«Амбраксол» (сироп от кашля) - 40 рублей.
«Джес»/«Ярина» (противозачаточные таблетки) - 800 рублей (есть варианты иза 300р, тут зависит от рецепта врача).
10 000 + 5000 + 4500 + 1000 + 1000 ≈ 21 500 рублей.
Лайфхак №6. Бесплатные развлечения
Москва - одно из лучших мест России для расширения своего кругозора. Здесь можно годами приобщаться к культуре и не тратить на это ни копейки. Было бы свободное время:-)
Что вы думаете насчет написанного? Смогли бы так жить, чтобы потом купить квартиру и залечь на Дно в Псковской области? Жгите, вы это умеете)
При использовании материала обязательна активная ссылка на источник.
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — .
Особенности расчета
- Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
- Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
- Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:
- Квартира может подорожать
- Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
- Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором . Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.
- Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
- Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
- Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
- Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
- Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
- Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект , которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
- Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих карт, к примеру . Это дорого и неэффективно.
Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.
Здравствуйте, уважаемые читатели сайта vsvoemdome!
Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.
Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!
Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.
Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.
Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.
Итак, потребуется найти следующую информацию:
- Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
- Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
- Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
- Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).
Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей. Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей. Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.
Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.
Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?
Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.
Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.
Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?
2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).
Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:
60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).
2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).
По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.
Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти. Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале. Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.
5 способов увеличить капитал
Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.
- Банковский депозит
Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.
Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.
- НПФы (негосударственные пенсионные фонды)
Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.
- ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).
- Сдача в аренду собственной квартиры
Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.
- Сдача в аренду собственной машины
Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.
Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.
Например:
- сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
- распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.
По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.
Альтернативные способы приобретения недвижимости
Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.
Социальная ипотека для молодой семьи
Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.
Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации. Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области. Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.
Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки
При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.
Кредит под залог квартиры
Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.
Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку
Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.
Стоит учитывать, что с квартирами в районе университетов или с квартирами-студиями такой вариант не особо выгоден, поскольку студенты и одиночки – не самая надежная категория арендаторов. Также стоит учесть, что, сдавая квартиру в аренду, вы обрекаете ее на износ в ходе эксплуатации, а имущество – на порчу. Стоит учесть это при расчете желаемой арендной платы и обязательно указать в договоре необходимость арендаторов внести страховой залог.
Через 10 – 15 лет вы сможете стать обладателем второй собственной квартиры без необходимости ограничивать себя в чем-то из-за погашения ипотечных обязательств.
Договор пожизненной ренты
Некоторые семейные пары находят одиноких пожилых людей, владеющих недвижимостью. С таким человеком можно заключить договор пожизненного содержания, согласно которому пара или человек будет ухаживать за пожилым владельцем недвижимости, обеспечит его всем необходимым, а взамен получат права на жилье после смерти его владельца.
Хотя затраты на содержание пожилого человека и значительно меньше стоимости квартиры, но этот способ сопряжен с высоким риском потери вложений. Обычно договоры пожизненной ренты предполагают, что владелец жилья может расторгнуть соглашение в любой момент, никакие траты второй стороне при этом не возмещаются.
Также в некоторых случаях подобное соглашение может быть очень трудным для исполнения не только физически, но и морально.
Заключение
Мы разобрали самые реалистичные способы приобретения жилья в современной России. Если у вас уже был опыт подобной покупки, обязательно делитесь в комментариях! Оформляли ли вы ипотеку? С какими трудностями столкнулись?
Надеемся, этот материал был для вас полезен. Совсем скоро мы также обсудим, как купить квартиру в новостройке и что нужно, чтобы оформить новое жилье в собственность. Если не хотите пропустить, подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!