Как пользоваться картой Сбербанка: инструкция на любой случай. Как пользоваться кредитной картой сбербанк виза классик Как погашать кредит

За простотой и удобством использования пластиковых карт с определенным лимитом кредитования скрываются конкретные навыки и знания, приобретаемые клиентами банка в процессе обслуживания. Все, кто систематически расплачиваются «кредитками», в первое время сталкиваются со многими сложностями. Без своевременного уточнения некоторых важных деталей знакомство с этим видом кредитных услуг может принести заемщику лишь разочарование. Попробуем разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Какие виды кредиток, выпущенные Сберегательным банком России, сегодня доступны клиентам?

Выбор кредитовых пластиковых карт, выдаваемых самым популярным кредитным заведением страны, достаточно широк. Сейчас заемщикам доступно карточное кредитование по двум основным направлениям:

выпуск универсальных кредитных карт;
участие в партнерских программах.

Карточный продукт с универсальными условиями подразумевает изготовление таких кредитовых карт, как:

золотые;
классические;
моментальные.

В рамках партнерских программ производится оформление карт «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка России? Это зависит от конкретного вида карточного продукта. Рассмотрим особенности получения и расходования денежных средств по каждой из кредитных программ этого финансового учреждения.

Пластиковые карты Visa и MasterCard

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa? Этот банковский продукт сейчас считается одним из самых востребованных. Лимит кредитования по этим картам достигает 600 тыс. руб. Минимальная стоимость кредита – 25,9% , максимальный размер оплаты – 33,9% в год. Обе карты выпускаются сроком на 3 года.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка "Мастеркард"? Эти виды кредиток также успели полюбиться клиентам банка. Установленный срок действия карты MasterCard Gold и MasterCard Standart – 3 года. А вот процентная ставка устанавливается сотрудниками банка в зависимости от того, к какой категории относится заявитель. Этот показатель зависит также от качества кредитной истории.

Следует отметить, что кредитные карты группы Visa и MasterCard без внесения комиссии за обслуживание доступны только постоянным клиентам Сберегательного банка нашей страны в рамках персонального предложения. Стоимость обслуживания для обычных заемщиков составляет от 750 до 3000 рублей в год, в зависимости от разновидности кредитного продукта.

Пластиковые карты Momentum

Этот банковский продукт известен также под названием «карты мгновенной выдачи».

Попробуем выяснить, как пользоваться кредитной картой Сбербанка «Моментум». Кредитный лимит, установленный Сбербанком по этой программе, не может превышать 120 тыс. рублей. Такой вид «кредиток» выпускается в форме карт MasterCard и Visa. Пластиковые карточки выпускаются сроком на 3 года с оплатой по процентам в размере 25,9% годовых. Время оформления займет не более15 минут.

Многие клиенты уже знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Кредит «Моментум» отличается от остальных кредитных продуктов финансового учреждения только длительностью оформления. Платить за обслуживание карты не нужно.

В каком случае может пригодиться кредитная карта Сберегательного банка Российской Федерации?

Самым удобным вариантом расходования кредитного лимита, установленного клиенту банковским учреждением, является оплата за купленные товары и полученные услуги. Расчет между заемщиком и продавцом в этом случае осуществляется через ПОС-терминал, без снятия наличных средств. Подобные устройства сейчас можно обнаружить почти везде: в супермаркетах, в аптечных сетях, в частных клиниках, ресторанах и аэропортах.

Кредитные карты избавляют клиентов от необходимости иметь при себе большие суммы наличных денег при совершении дорогостоящих покупок. Еще одно несомненное преимущество этого способ расходования денежных средств состоит в том, что клиенту не приходится лишаться части лимита в виде комиссии за обналичивание.

Совсем другое дело – снятие денег с «кредитки» через банкомат или ПОС-терминал. Размер платы, взимаемой Сбербанком за обналичивание кредитных ресурсов, составляет 3% от суммы лимита. Следует помнить, что существует суточное ограничение на снятие наличности. В течение дня можно снять с пластиковой карты не более 50 тыс. рублей.

Какие возможности появляются у клиентов Сбербанка благодаря кредитным картам?

Перечень преимуществ кредитовых пластиковых карт этого банковского учреждения можно дополнить еще несколькими пунктами:

возможность привязать «кредитку» к своим электронным кошелькам, например к системе «Яндекс.Деньги»;
участие в различных программах и акциях, получение всевозможных скидок и бонусов от платежных систем Visa и MasterCard;
автоматическое пополнение счетов по программе «Автоплатеж».

Что дает льготный период пользования кредитными ресурсами карт Momentum, Visa и MasterCard?

Смысл термина «льготный период кредитования» заключается в том, что заемщику предоставляется право на бесплатное пользование установленной суммой кредита в течение определенного временного интервала. Чтобы выяснить, как пользоваться кредитной картой Сбербанка без уплаты процентов, необходимо уточнить у сотрудника кредитного учреждения, какой период для конкретной программы считается льготным.

Период отсрочки процентных платежей по картам MasterCard, Visa и Momentum составляет 50 дней, исчисляемых с момента активации. В это время можно свободно пользоваться денежными ресурсами Сбербанка, не переплачивая за кредит ни рубля. Однако рекомендуется тщательно следить за сроками – несвоевременное внесение средств приводит к возникновению просроченной задолженности и ухудшению качеству кредитной истории клиента.

Кто может рассчитывать на персональное предложение от банка?

Одобрить определенный лимит на специальных условиях Сберегательный банк может только своим постоянным клиентам, к числу которых относятся:

вкладчики;
заемщики, кредитуемые по различным программам;
люди, пользующиеся дебетовыми картами банка;
физические лица – получатели заработной платы или пенсионных выплат на пластиковые карты этого финансового учреждения.

Как можно пополнять кредитные карты Сбербанка?

Деньги на «кредитку» для оплаты основного долга и ежемесячно начисляемых процентов обязательно должны поступать вовремя. Вот почему ответ на вопрос «как пользоваться кредитной картой Сбербанка?» должен содержать также информацию о возможности погашения кредита. Существует несколько вариантов пополнения кредитных карт.

Погашение задолженности с помощью банковского сотрудника – через одну из операционных касс ближайшего отделения.
Внесение денежных средств наличными посредством банкомата с возможностью принятия денег или через терминал.
Безналичный перевод через любой банк, в том числе и сторонний. В этом случае необходимо знать все реквизиты платежа.
Посредством онлайн-сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн», доступного владельцам компьютеров и телефонов.

Выяснив, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, можно подумать о том, какой именно банковский продукт подойдет лично вам. Думайте, осуществляйте выбор и получайте удовольствие от свободы действий, которую дарят своим заемщикам кредитные карты этого банка!

Банковская карта Сбербанка – это специальный инструмент, оснащенный множеством удобных и полезных функций. С помощью нее можно снять наличные, произвести расчет в магазинах, оплачивать виртуальные покупки, счета и кредиты, делать переводы денежных средств, бронировать отели и пр. Однако для этого необходимо знать, как пользоваться картой Сбербанка. Скорее всего, вы уже что-то знаете, но, возможно, найдете в статье полезную информацию об этом банковском продукте.

Почему надо отдать предпочтение карте Сбербанка?

Данный банк является самым популярным в нашей стране. Он выпускает как кредитные, так и дебетовые карточки. Банковская карта – это настоящий финансовый инструмент, которым необходимо уметь пользоваться. Она обладает следующими плюсами:

Это популярнейший продукт, о котором можно узнать все. В отзывах очень много информации о случаях, которые случались с владельцами карт, и пути их разрешения.
Удобное обслуживание клиентов. Очереди отошли в сторону с введением талонной системы.
Развитая инфраструктура. Банкоматы Сбербанка находятся не только в крупнейших центрах, но и в маленьких магазинах. Банковские филиалы расположены чуть ли не на каждой остановке.
Абсолютно все карты выпускаются с чипом. Это повышает уровень безопасности при их использовании.
Предусмотрены возможности управления и контроля своего счета при помощи банкоматов, интернет-банка, телефона горячей линии, мобильного банка. Также доступны множество услуг такие, как автоплатеж за коммунальные услуги, баланс телефона и пр.
Сильная служба поддержки клиентов, позволяющая быстро решить проблему.
Выгодная программа лояльности. За покупки начисляются бонусные баллы, которые можно применить для оплаты различных товаров и услуг.

Пользование картой Сбербанка

Многие задаются вопросом, как пользоваться картой Сбербанка? Для начала необходимо ее активировать. Самостоятельно это сделать можно при помощи банкомата. Карту возьмите так, чтобы на логотипе лежал большой палец. Всего логотипов 3: Visa, Maestro, Mastercard. Вставьте ее в специальное окошечко и немного толкните. Далее необходимо вести пин-код.

В меню совершите любую операцию. Карту можно считать активированной. Потом нажмите на кнопку «Завершить обслуживание» и заберите ее обратно. Забрать следует сразу же, на это дается полминуты. В противном случае пластиковая карта может оказаться внутри банкомата, а достать ее оттуда будет проблематично.

После первого знакомства с банкоматом вы сами поймете, как надо пользоваться банковской карточкой. Ничего сложного в этом нет.

Также не стоит забывать о правилах безопасности при использовании карт:

никому не сообщайте пин-код от нее, даже работникам банка;
при оплате прикрывайте код от посторонних глаз рукой;
никому не давайте свою карту;
нельзя кому-либо сообщать реквизиты карты, трехзначный код на обратной стороне, и пароли, приходящие к вам в смс-сообщении;
не расплачивайтесь в подозрительных местах (к примеру, на рынках где-нибудь за границей);
при потере карты сразу позвоните по телефону горячей линии, чтобы ее заблокировали.

Пользование кредитной картой

Кредитные карты в нынешнее время очень популярны и есть практически у каждого второго. Чтобы избежать просрочек, начисления штрафов и пени, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Условия пользования кредитной карточки таковы:

Льготное время длится 50 дней (из них 30 суток дается на пользование, а 20 – на погашение).
Не забывайте о лимите кредита.
Беспроцентное кредитование идет при безналичном расчете.
Можно снять наличные до 50 000 рублей с комиссией банка в 3-4%.
Нельзя делать безналичные переводы на счета других лиц.
В случае просрочки кредита начисляются проценты, предусмотренные договором.

Чтобы контролировать использование денег, подключите услуги «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Кредитную карту можно привязать к электронным кошелькам, также можно воспользоваться бонусной программой «Спасибо» и подключить автоплатеж, чтобы оплачивать услуги. Лимит средств с кредитной карточки надо погасить, пока не истек льготный период, иначе начисляются проценты. Погашение происходит внесением наличных или перечислением денег с другой карты.

Пользование иными картами Сбербанка

Всего банк выделяет 2 вида: кредитные и дебетовые. Есть также классификация по логотипу и совершаемым операциям. Рассмотрим каждые из них поподробнее:

Visa. Она имеет некоторые особенности при применении и, таким образом, отличается от карт платежной системы Mastercard и Maestro. Как правило, при оплате через терминалы не нужно вводить пин-код. Владельцу только надо подписать чек, предоставляемый кассиром. При безналичных расчетах или получении денег в валюте в других странах, курсовой расчет производится через доллары США. Делается двойная конвертация.
Дебетовая. Ею можно пользоваться на территории России и за ее пределами. С дебетовой картой в распоряжении клиента находится та сумма, которая имеется там. Но для отдельных клиентов предусмотрен лимит овердрафта, то есть при расходе собственных средств можно воспользоваться деньгами банка. Любая карта предусматривает несанкционированный овердрафт при недостатке средств для оплаты конвертации валют, обслуживания карточки и т.д.
Социальная. Чтобы воспользоваться социальной картой, нужно туда перевести выплату пенсии. После этого она становится обычной дебетовой со всеми функциями и возможностями. Отличается она тем, что на остаток ежегодно начисляется 3,5%.
Зарплатная. Это та же дебетовая карточка, которую можно применить лишь при работе в фирме, которая оформила зарплатный проект. Часто имеет овердрафт, равный нескольким месячным окладам.

Итак, карта Сбербанка является самой распространенной среди населения. Каждый может выбрать любой ее вид по своему усмотрению и возможностям. Пользоваться картой Сбербанка очень просто. Если возникнут некоторые сложности можно обратиться в подразделение банка, где все подробно объяснят.

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в .

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев. Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка. Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму - она еще называется кредитным лимитом карты . Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Кредитная карта VISA - это совместный продукт американской транснациональной компании Visa Inc. и банков, предлагающих кредитование. Этот финансовый продукт оценен по достоинству и очень востребован.

Есть принцип, основываясь на котором можно практически безошибочно определить надёжность и удобство того или иного товара, а именно - посмотреть как потребитель голосует за него рублем. По итогам прошлого года объем торгового оборота, который обеспечивали карты VISA достиг пяти триллиона долларов США.

Особой популярностью кредитные карты VISA пользуются среди молодого поколения. По данным вице-президента «Почта Банк» П.Тулубьева держателями кредитных карт являются 22% людей до 25-ти лет по отношению к общему количеству всех эмитированных кредитных карт.

Какую функцию выполняет платежная система VISA

VISA не является финансовой компанией, она обеспечивает быстроту и надежность расчетов между покупателями и продавцами, надежную защиту денег от несанкционированного доступа.

Именно платежная система обеспечивает совершение оплаты. Она:

Передает в банк эквайер информацию о том, что необходимо произвести оплату;
Перенаправляет производящего оплату на защищенную страницу банка-эквайера для того, чтобы обеспечить возможность ввести данные кредитки (если оплата происходит при помощи интернета) или же ввести ПИН-код (если оплачивается товар или же услуга при помощи ПОС-терминала, в случае операций с помощью банкоматов);
Далее VISA обеспечивает возможность проверки эквайером имеются ли на карточном счету требуемое количество денег, резервирование на счету карты необходимой суммы и передачу на ПОС-терминал (или же на сайт продавца) подтверждение платежа или же отказа в проведении такового;
Получив подтверждение продающий выполняет заказ покупающего и с помощью VISA посылает банку-эквайеру сообщение о том, что заказ выполнен;
В последующий банковский день банк-эквайер рассчитывается с Продавцом.

Выбирая для себя кредитную карту нужно внимательнейшим образом изучить договор с банком, пункты которого будут регулировать процесс её использования. Едва ли не основное внимание должно быть направлено на то, чтобы убедится - никакое из положений договора прямо или косвенно не предусматривает возможность применять банку в отношении карты плавающей процентной ставки вне зависимости даже от изменившихся обстоятельств, включая форс-мажорные.

Требования банков к желающим получить кредитную карту VISA

Хотя каждый банк, выпускающий кредитные карты основывается на своих собственных документах, регулирующих деятельность этого финансового учреждения, все же существуют общие правила, основывающиеся на законах страны.

В любом случае, даже если кредитка была оформлена по интернету и доставлена курьером или по почте, банк не активирует карту, пока тем или иным способом не получит о клиенте следующей информации:

подробные паспортные данные, включая информацию о предыдущем паспорте в случае в настоящее время используется новый, полученный вследствие каких-либо причин;
сведения о гражданстве;
номер личного мобильного телефона;
о подтверждении согласия на то, чтобы банк производил проверку персональных данных;
о согласии на то, что банк проведет поверку кредитной истории;
о согласии передачи персональных данных кредитополучателя иным лицам и учреждениям по усмотрению банка без запроса на то согласия пользователя кредитки.

Не следует думать, что заказывая и получая кредитную карту без посещения офиса финансового учреждения, будущий держатель карты не несет никаких юридических обязательств перед финансовым учреждением, которое выдало ему карту. Согласно закону РФ №353, то есть закону, имеющему название «О потребительском кредите» владелец карты будет нести обязательства соответствующие стандартным обязательствам по потребительскому кредиту.

Одна из хитростей «несолидных» банков - включение в условия договора обычно прописываемого мелким шрифтом пункта, устанавливающего началом льготного периода не время, в которое по карте VISA была совершена первая оплата или снятие наличных, а время получения кредитной карты её пользователем.

Кредитная карта VISA или потребительский кредит?

Кредитная карта VISA по сути предоставляет те же возможности потребителю, что и потребительский кредит - предоставляет деньги для оплаты товаров, услуг, получения наличных денег. Однако, в случае кредиток перед потребителем не возникает проблем контроля банком целевого использования заемных денег. Также кредитка VISA дает возможность практически моментального получения средств в границах установленного кредитного лимита.

Кредитные карты VISA отвечают всем критериям, по которым потребители, согласно статистическим опросам банков, выбираю кредитки:

оптимальные размеры кредитования;
приемлемые тарифы на обслуживание кредитки;
наличие, а также длительность льготного периода;
большое количество и доступность банкоматов, при помощи которых можно вносить деньги для погашения задолженности по кредиту;
наличие и доступность удаленных каналов для погашения кредитной задолженности, в том числе и онлайн.

В Российской Федерации количество кредитных карт VISA в расчёте на 1000 пользующихся банковскими услугами граждан составляет 311.

Большое достоинство кредитных карт - грейс-период, или иное название - льготный период. Если на потребительский кредит проценты за пользование начинают начисляются сразу после получения займа, то при использовании кредитки проценты начинают начисляться банком только по истечению определённого времени, и то, только в том случае, если займ не был погашен в течение оговоренного банком времени.

Структура льготного периода кредитных карт VISA

Схема структуры кредитования c использованием кредитной карты виза VISA выглядит так:

с момента получения кредитных средств для оплаты или трансформации их в наличные деньги начинается отчетный период, то есть время, когда можно использовать заемные деньги, а на проценты за пользование ссудой не начисляются;
после окончания отчетного периода наступает платежный период, время, в течение которого необходимо вернуть финучреждению заемные средства без процентов, если этого не сделать - проценты начнут начисляться.

В интернете и масс медиа немало рассказов о том, что получив несколько кредитных карт, можно зарабатывать ничего не делая, достаточно снять с кредитки наличные, разместить их на депозит на время льготного периода, а затем погасить займ по кредитке, а проценты по депозиту положить себе в карман. Не стоит думать, что профессиональные делатели денег, банки, не предусмотрели такую возможность, поэтому банки выставляют проценты за снятие наличных с кредитки более высокие, чем проценты, которые можно получить по депозиту.

Некоторые банки предлагают револьверные кредитные карты VISA. По таким картам деньги, которые пользователь берет у банка списывается с его ссудного счета. Когда расчетный период заканчивается, пользователь получает об этом уведомление с указанием задолженности, при этом ему предоставляется возможность если он погасит только её часть снова пользоваться кредитной линией.

Другим преимуществом кредитной карты VISA перед потребительскими кредитами является постоянно возобновляющаяся кредитная линия при условии своевременного погашения задолженности.

Основанная валюта кредитных карт VISA доллар США, все расчёты поводятся с учетом его курса. Поэтому, если предполагаются поездки в страны зарубежья, кредитками VISA рекомендовано пользоваться при посещении США и тех стран, где расчёты производятся с учетом доллара, если же предполагается посещение стран ЕС или ориентированных на евро, как, например, Куба, то выгоднее пользоваться картами иных платежных систем.

VISA предлагает как кредитные карты с полосой магнитной, так и карты с микропроцессором.

Виды карт VISA

VISA Int. предлагает воспользоваться несколькими видами карт:

VISA PLUS - это карта самого низкого уровня, её функционал предполагает только снятие наличных денег в банкоматах, расширение функционала даже по желанию банка по этому виде карт VISA не предусмотрено;
VISA Electron - самая простая, на ней не указываются данные о фамилии держателя, на оплату покупок и услуг по таким картам устанавливаются ограничения, для того, чтобы воспользоваться возможностью производить покупки в интернете придется обратиться в банк, чтобы снять запрет на пользование в сети;
VISA Classic - карты этого вида выпускаются как кредитные, таки дебетовые, а также карты, совмещающие в себе эти две функции, VISA Classic по умолчанию предполагает возможность пользоваться для оплаты в сети, а специальная система защиты позволяет использовать голосовую авторизацию;

Virtual Card VISA - этот вид карт выпускается для тех, кто совершает покупки в сети, чтобы сделать платеж достаточно указать такие данные, как срок действия, цифровую информацию (номер), размещаемую на лицевой стороне карты, а также CVV-код;
VISA Gold - такой вид карт, которые выпускаются в золотом цвете, может быть выдан только тем, кто помимо подтвержденного финансового достатка также имеет отличную кредитную историю, карта является участником целого ряда бонусных программ
VISA Platinum - это карта премиального класса, она имеет большое количество бонусных программ, возможность воспользоваться различными скидками;
VISA black Card - это карта статусного класса, она производится из специального запатентованного углепласта, для её получения недостаточно быть финансово состоятельным, нужно также обладать высоким общественным статусом;
VISA Signature - карты этого вида доступны только привилегированным клиентам, по карте доступны уникальные бонусы, само её предъявление свидетельствует о том, что её держатель обладает высоким общественным статусом;
VISA infinite - этот вид карты дает доступ к неограниченному по сумме кредитованию, сопровождается эксклюзивными программами и бонусами.

Как выбрать кредитную карту VISA

Выбирая банк, в котором будет взята кредитная карта VISA лучше всего отталкиваться от перечня её возможностей и искать банк, который предложит:

комплексность льготного периода, который состоит из временного периода от оплаты первой либо услуги, либо товара до формирования отчета, (как правило от 0 до 30 дней) и срока, который предоставляется для внесения платежа (иное название - «платежный период), как правило бак предоставляет двадцать пять дней;
отсутствие такого критерия, как нефиксированость льготного периода;
отсутствие превышения стандартных значений процентов за снятие наличных через банкоматы;
бесплатное обслуживание карты в первый год пользования;- предоставление бесплатной услуги SMS-информирования;
возможность перевода с кредитной карты на иные банковские карты, чужие или же свои;
возможность получить выписку по движению средств по кредитной карте для предоставления в то или иное посольство для получения визы;
отсутствие автоматической блокировки кредитки в тех случаях, когда по ним возникает временная задолженность;
ставку по кредитованию не превышающую средневзвешенную:- бесплатные услуги по мониторингам задолженностей;
отсутствие ежемесячных и годовых комиссий за обслуживание кредитки.

Главный принцип пользования кредитными картами VISA и их выбора

Любой банк, выпускающий кредитки, вне зависимости от рекламных обещаний, старается создать финансовый продукт, который будет максимально выгодным в первую очередь для финансового учреждения. Специалисты любого банка, разрабатывая условия кредитных карт, изначально исходят из того, чтобы внедрить в свой финансовый продукт принцип построения минимального платежа таки образом, чтобы кредит пользователя оказался как можно более долгосрочным, то есть принес банку максимальную прибыль. Поэтому, пользуясь кредиткой VISA не стоит поддаваться соблазнам сделать возврат в последний день, а лучше стремиться погасить задолженность как можно побыстрее.

Не стоит нарушать главный принцип кредитной карты VISA - она предназначена для оплаты услуг и товаров, а не для снятия наличных.

Пластиковая карта уже присутствует в жизни практически каждого гражданина, но не каждый понимает всех тех возможностей, которые может предложить этот банковский продукт. Также есть и некоторая опасность от незнания некоторых мелких нюансов и вещей, о которых мы сегодня расскажем. Мы настоятельно рекомендуем прочитать всю статью. Как пользоваться картой Сбербанка и банковским продуктом любого другого кредитного учреждения.

Возможности

Хранения денежных средств на банковском счете.
Удобное управления деньгами.
Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
Делать покупки товаров и услуг через интернет.
Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты

Банковская карта – это всего лишь инструмент в мире финансов, и он помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два вида реквизитов:

Основной – содержит в себе номер лицевого счета в банке, состоящего из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другой точный адрес счета.

Пластиковый – это те реквизиты, которые есть на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Данные реквизиты нужны для покупок и оплаты товаров через интернет.

По истечению срок действия пластик меняется и реквизиты на пластике изменяются, но основные всегда остаются неизменными.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
Положить деньги через Банкомат.
Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Снятие наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка – у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.