Сейчас же взять кредитную карту без платы за годовое обслуживание можно достаточно легко.
Онлайн-заявка на кредитную карту с кэшбеком без платы за обслуживание
Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.
Правила подачи заявки
Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20. Указать там следует лишь ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как кредитные карты бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей. Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки. В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.
Как выбрать
Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами. На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы. Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта. К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.
Список бесплатных кредитных карт
В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:
- Сбербанк России(ежегодные оплаты отсутствуют по всем типам кредитных карт).
- АльфаБанк (огромный выбор карт с кэшбэком и бонусными системами).
- ВТБ 24 (стандартные условия и минимум комиссий).
- Хоум Кредит Банк (отсутствие дополнительных плат сверх процентной ставки).
Также все выше перечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить карту в день обращения. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить и по почте.
С каждым днем растет число людей, которые попадали в ситуации, когда срочно понадобились деньги. Именно в таких ситуациях, может помочь кредитная карта. Поэтому сейчас многие стараются иметь кредитную карту как запасной кошелек, как своеобразную «финансовую подушку». Но не все психологически готовы платить за обслуживание такой кредитной карты. В этом случае, идеально подходит оформление бесплатной кредитной карты.
Из этой статьи Вы узнаете, где можно открыть кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, какие условия бесплатности действуют по карте, как ее можно оформить и что для этого понадобится.
Кредитная карта бесплатно – в чем подвох?
В условиях жесткой конкуренции, когда банки вынуждены бороться за каждого клиента сегменте банковских кредитных карт можно все чаще и чаще можно встретить кредитные карты без платы за годовое обслуживание, т.е для клиентов эти карты абсолютно бесплатны. Естественно, у многих людей тут же возникает мысль в голове – в чем подвох и есть ли подводные камни. И эти мысли, порой, возникают не зря.
При оформлении бесплатной кредитной карты стоит придерживаться следующих правил:
- Прежде чем подписывать договор и соглашаться на бесплатную кредитную карту досконально проконсультируйтесь у менеджера по условиям и тарифам кредитной карты. Узнайте все нюансы карты.
- Несмотря на консультацию менеджера, в обязательном порядке рекомендуется внимательно читать подписываемый договор на кредитку. Бывает так, что менеджер что-то не договорил или что-то забыл сказать, а Вы в итоге потом будете вынуждены платить из своего кошелька. Поэтому внимательно читайте каждый пункт договора и попросите распечатать тарифы по карте.
Но все-таки большинство банков сейчас стараются создавать понятные и прозрачные условия по картам. Банкам не выгодно терять клиента или получить негативный отзыв, когда еще клиент не долго пользуется картой. Тем более, если банк выдал эту карту бесплатно. В данном случае, банк рассчитывает на долгосрочное сотрудничество.
Как получить бесплатную кредитную карту
Получить кредитную карту с бесплатным (нулевым) годовым обслуживанием можно, как правило, в следующих случаях:
- По специальному предложению от банка. Сейчас многие банки для своих проверенных клиентов стараются предложить лучшие условия, чтобы удержать их у себя как можно дольше. Это обычно проявляется в специальных предложениях, которые банк формирует индивидуально. Поэтому не удивляйтесь, если в банке, где Вы являетесь клиентом, Вам предложат бесплатную кредитку.
- Промо-акции акции. Также, большая вероятность оформить кредитную карту бесплатно появляется во время проведения промо-акций со стороны банка. В этот краткосрочный период возможно оформить банковский продукт на льготным лояльных условиях. Поэтому старайтесь следить за новостями банков.
- Просто «бесплатная кредитка». Есть банки, которые оформляют бесплатные кредитные карты для всех клиентов без каких-либо спецпредложений или промо-акций. Бесплатное обслуживание по карте, это в данном случае конкурентное преимущество, которое используется для привлечения клиентов. Именно про такие карты речь пойдет чуть ниже.
ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2019 году
Итак, давайте рассмотрим кредитные карты без платы за годовое обслуживание, которые не будут стоить Вам ни копейки. Ниже представлены ТОП-5 лучших кредитных карт с прозрачными и понятными условиями бесплатности в 2019 году. Рекомендуем ознакомиться с каждой картой и оставить онлайн-заявку через интернет.
Бесплатная кредитная карта рассрочки «Совесть»
В последний год особую популярность набирает уникальный вид кредитных карт — карты покупок товаров в рассрочку до 12 месяцев. То есть, льготный период по таким картам доходит до одного года. Единственный нюанс — необходимо совершать покупки только у партнеров карты.
Самой выгодной (бесплатной) кредитной картой для рассрочек в России является карта «Совесть» от Киви банка. Карта с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно!
Чтобы получить карту, достаточно оставить онлайн-заявку и карту доставят Вам прямо домой. Более подробное описание карты, ее преимущества и недостатки можно найти в отдельном обзоре .
P/S Также обратите внимание на другую карту беспроцентной рассрочки — карту «Халва» От Совкомбанка. Также и как и «Совесть» она полностью бесплатная и доступная для оформления. Для ее получения нужен только паспорт.
Кредитная карта без годового обслуживания от Райффайзенбанка — 110 дней льготный период
Один из клиентоориентированных банков в России, Райффайзенбанк предлагает кредитную карту со льготным периодом кредитования аж 110 дней. Карта будет без годового обслуживания в случае, если тратить по ней не менее 8 тысяч рублей в месяц, что выполнить сейчас проще простого. Если потратить меньше этой суммы, то тогда удержится за месяц комиссия 150 рублей. В принципе тоже немного за карту по которой есть возможность пользоваться бесплатно деньгами банка целых 110 дней.
Заказать эту карту можно заполнив анкету на сайте банка и получив предварительное решение в течении 15 минут. Для Вы не получаете зарплату в Райффайзенбанке, то из документов Вам понадобится паспорт, водительское, СНИЛС или ИНН а также документ подтверждающий доход (НДФЛ или по форме банка). Доход должен быть не менее 25 тысяч.
Kviku – бесплатная виртуальная кредитная карта без отказа
– это бесплатная виртуальная кредитная карта. Особенностью карты является то, что она выпускается без пластикового носителя. То есть, это только виртуальная карта, без возможности выпуска пластика.
Карта идеально подходит для тех, кому нужна бесплатная кредитная карта для покупок в интернете. Она предназначена в первую очередь для оплаты в интернет-магазинах.
Другие особенности карты:
- Кредитный лимит до 200 000 рублей
- Выпуск карты мгновенно за 30 секунд с любой кредитной историей.
- Льготный кредитный период 50 дней
- Без комиссии за обслуживание карты
- Кэшбэк до 20 процентов.
Чтобы стать обладателем карты, достаточно оставить заявку на сайте карты и в случае положительного решения получить реквизиты карты прямо на телефон. Таким образом, получить карту без годового обслуживания можно без визита в банк и без справок.
Минусом карты служит ограниченность использования только в интернете и повышенная кредитная ставка. Зато получить карту могут практически все без отказа, в том числе лица с плохой кредитной историей, а также кто ее вовсе не имеет. Также идеально подойдет для того, чтобы бесплатно исправить кредитную историю.
Бесплатная кредитная карта CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банка
В последние несколько лет особую популярность в России набирают популярность кредитные карты с кэшбэком, которые используются для ежедневных покупок в качестве расчетной карты. С этой точки зрения, очень интересной картой сегодня является карта Кредит европа Банка — CARD CREDIT PLUS. Особенность карты заключается в том, что при любой покупке Вы получаете кэшбэк 1%, в 4 категориях повышенного кэшбэка — 5%. Причем, категории довольно интересные — кафе и рестораны; красота; одежда и обувь; развлечения. Закройте свою кредитную карту Сбербанка где кэшбэк 0.5 процента, которой Вы сегодня платите и начните пользоваться Credit Card Plus, по которой кэшбэк в 10 раз больше!
Основные преимущества карты:
- Бесплатный моментальный выпуск.
- Бесплатное годовое обслуживание при условии совершения любых покупок по карте от 15 тысяч в месяц. Иначе 79 рублей, что в принципе за пару дней окупается кэшбэком!
- Бесплатное пополнение карты через сеть партнеров или с карты другого банка.
- Льготный грейс-период до 55 дней.
- Возможность оформления карты через интернет и забрать в тот же день в отделении банка. То сеть, карта моментального выпуска!
Бесплатная моментальная кредитная карта от Ренессанс Кредита
В Ренессанс Кредите любой желающий может открыть кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием на весь срок.
По карте MasterCard World от Ренессанс Кредита предусмотрен возобновляемый кредитный лимит до 150 тысяч рублей, льготный период до 55 дней и бонусная программа, предусматривающая кэшбэк за покупки по карте до 10%.
Оформить карту могут работающие по найму люди, индивидуальные предприниматели, а также пенсионеры. Из требуемых документов понадобится собрать минимальный комплект: паспорт + второй документ (вод. удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта другого банка или диплом об образовании).
Чтобы взять карточку в Ренессанс Кредите, необходимо оставить заявку на сайте банка, заполнив небольшую анкету. Решение по заявке будет принято в течении 15-30 минут, по результатам которой Вам придет смс и последует звонок от специалиста банка, который запишет Вас в один из офисов банка для получения пластика.
Где оформить бесплатную кредитную карту? Ответить на этот вопрос сможет каждый самостоятельно внимательно прочитав и ознакомившись со списком кредитных карт, которые описаны в этой статье-обзоре. Рекомендуется оставлять заявку на карту онлайн через интернет и сразу же получить решение. В первую очередь, попробуйте оформить бесплатные карты в Альфа-банке и Райффайзенбанке и конечно же уникальную карту «Совесть» или «Халва».
По тем или иным причинам, практически любой человек пытается найти выгоду для себя. Многие стараются не переплачивать за банковские услуги и искать для себя варианты с бесплатным обслуживанием. В данном случае, материал статьи подскажет, какие есть банковские карты без платы за обслуживание.
Эмиссия
Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой. В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны.
Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился.
Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.
Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплаты через интернет.
Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.
Читайте также:Карты без платы за обслуживание
Немногие банки готовы предоставить клиентам пластиковые карты без платы за годовое обслуживание. Но такие все еще есть, хотя и со своими требованиями, тарифами и нюансами.
| Пластик | Условия и преимущества |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Другие виды карт
Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.
Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.
Виртуальные карты
Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5% кеш-бека.
С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.
Банки, выпускающие дебетки без платы за обслуживания, пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов. Многие, соблазнившись на бесплатную перспективу оформления, не узнают картину целиком. Порой это приводит к нехорошим последствиям. Чтобы такого не произошло:
- Каждую, потенциально рассматриваемую банковскую карту с бесплатным обслуживанием обязательно изучите на официальном сайте банка. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за технический овердрафт, условия бесплатного обслуживания или выпуска пластика.
- Тем, кто собирается содержать на счету приличные суммы, стоит обратить внимание на наличие дополнительных мер защиты: чип, 3D Secure.
- Важна репутация и надежность банка, предоставляющего услуги. Учитывайте количество предоставляемых финансовым учреждением банкоматов, терминалов, а также качество их работы.
- Не менее важна современность банка. Обращайте внимания, какие сервисы предлагает банк для удаленной работы, насколько они удобны и какая плата за их использование.
Другие предложения
Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.
Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20%. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.
Льготный период
Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01%.
Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6% комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии.
Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.
Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55% и более. По статистике, лишь 20% держателей кредиток укладываются в льготный период.
Мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.
В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.
Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.
Банки с бесплатными кредитными картами в 2017 году: можно оформить онлайн через Интернет
1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
- Льготный период без процентов – 61 день
- Возврат денег (кэшбек) – до 3%
- Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
- Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
- В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц
Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:
- Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
- Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.
Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.
2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
- Срок действия карты – 5 лет
Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.
Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.
Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.
3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет
Ключевые особенности:
- Льготный период без процентов – 365 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
- Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
- Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
- Срок действия карты – 5 лет
- Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда
«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.
Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.
4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц
Ключевые особенности:
- Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
- Льготный период без процентов – 50 дней
- Оформление карты – онлайн через Интернет
- Возврат денег (кэшбек) – 5%
- Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.
Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).
5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год
Такой вариант отлично подойдёт, если хотите завести карту на всякий случай или оценить услуги, надёжность финансового учреждения. Сегодня многие банки делают обслуживание абсолютно или условно бесплатным. К тому же растущая конкуренция способствует постоянному расширению услуг.
Виды кредитных карт без обслуживания
У каждого банка индивидуальные предложения и особенности: на некоторых кредитках отсутствует комиссия только в первый год, на других – имеются условия бесплатной эксплуатации. За счёт этого клиенты уменьшают расходы, а так же экономить не имея негативных последствий.
Рассмотрим самые популярные предложения:
- Первый год не имеет годового обслуживания . Не платите за первые 12 месяцев, после чего плата снимается согласно указанному тарифу. Прекрасно подходит, чтобы разобраться, нужна ли Вам кредитка и как часто будете ей пользоваться.
- Условно бесплатно . Выполняйте определённые требования и пользуйтесь кредиткой бесплатно. Например, делайте ежемесячно покупки или храните на балансе конкретную сумму. Не забывайте это делать, и сможете не платить за обслуживание на протяжении всего периода.
- Оплата только при использовании . Комиссия начисляется только при наличии задолженности. Если картой не пользуетесь, то платить не придётся. Отличное решение для Вашей финансовой безопасности.
- Полностью без оплаты . Пользуйтесь сколько хотите без платежей за годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту с кэшбеком или программой лояльности, что позволяет накапливать бонусные средства с совершённых покупок. Бонусы могут начисляться после покупки авиа или ж/д билетов, приобретения товаров у автомобильных дилеров или заправки на заправочных станциях.
Выбрав один из предложенных выше вариантов, Вы освобождаетесь от ежегодных комиссий, которые в среднем составляют от 500 до 5000 рублей. Но далеко не все фин. учреждения готовы предоставить подобную возможность. Зато количество предложений продолжает расти. Это не странно, ведь кредитка существенно облегчает наличный и безналичный расчёт за товары или услуги.
Оформить кредитную карту без годового обслуживания
Чтобы сэкономить на кредитке, внимательно ознакомьтесь с тарифами, периодически перечитывайте условия на случай, если банк их изменит. Не забудьте задать менеджерам интересующие Вас вопросы и тщательно перечитать договор.
При выборе обратите внимание эти нюансы:
- Размер лимита.
- Процентная ставка.
- Скорость оформления.
- Удобство пользования.
- Бонусные программы, акции.
- Условия снятия наличных в банкомате.
- Льготный период и др.
Определённо, кредитка без платы за годовое обслуживание – это очень практично и экономически целесообразно. Особенно, если нужен «запасной» кошелёк. Тем более, получить карту может любой желающий.
Чтобы узнать все подробности и сделать верный выбор, лучше заранее проконсультироваться с менеджером и уточнить все нюансы.