Такие программы временно отменили, мы уверенны, что они появятся в будущем .
Ипотечный калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму регулярных платежей при оформлении кредита без первоначального взноса .
Для огромного количества людей единственным препятствием к получению ипотечного займа является отсутствие первоначального взноса. Как правило, в банках размер взноса колеблется от 10 до 30% от стоимости квартиры. То есть если квартира стоит 4 млн рублей (а для Москвы это средняя стоимость «однушки» в спальном районе), на руках должно быть от 400 тысяч до 1, 2 млн рублей. Накопить такую сумму за короткий период большинству людей просто нереально.
Все же выход есть, ипотечное кредитование без первоначального взноса существует. Крупнейший в России банк – Сбербанк – предлагает три способа получения такого займа:
- Ипотека с государственной поддержкой;
- Рефинансирование жилищных кредитов;
- Ипотека плюс материнский капитал.
Максимальная сумма займа по этим трем займам ограничена – 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов лимит составляет 3 млн рублей.
Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная программа осуществляется в рамках сотрудничества Сбербанка и Внешэкономбанка, это часть государственной программы доступного жилья. От других кредитов на недвижимость ипотека с гос. поддержкой отличается пониженной ставкой (до 11%), отсутствием комиссий и тем, что страхование жизни не является обязательным условием.
Но! Данный вид ссуды может быть оформлен без комиссии только при оформлении любого другого помещения жилого (не приобретаемой квартиры) в залог.
Пример:
Покупается квартира стоимостью 4 млн рублей с помощью программы «Ипотека с государственной поддержкой». Залог в виде другой квартиры имеется. Срок кредита 20 лет. Ставка – 10,5%. Воспользуемся калькулятором:
Кредит 4 000 000,00 руб. на 240 месяцев под 10,5% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 39 935,20 руб
Рефинансирование жилищных кредитов
Этот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды. Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья. Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.
Пример:
Человек планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей, то максимальная сумма нового займа – 3,2 млн рублей. Сделаем расчет и в этом случае:
Кредит 3 200 000,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 35 234,76 руб
Ипотека плюс материнский капитал
Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.
Но! В данной программе материнский капитал должен закрывать не менее 10% от стоимости жилья. В противном случае нужно дополнительно внести наличные средства.
Пример:
Приобрести квартиру стоимостью 4 млн без вложения наличных средств не получится, так как сумма материнского капитала составляет 387 640 рублей (данные на 2012 год). Максимальная стоимость квартиры 3 876 400 рублей и размер кредита 3 488 760 рублей.
Воспользуемся калькулятором:
Кредит 3 488 760,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 38 414,25 руб
Вы можете сделать расчеты и для себя, заполнив расположенную ниже форму.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2019 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
Хотите рассчитать ипотеку и узнать переплату за весь срок ипотечного кредитования ? Чтобы сделать это всего за несколько секунд без визита в банк, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Он избавит от необходимости самостоятельно идти в отделение Сбербанка и тратить время на консультацию с сотрудниками.
Как выполнить расчет
Для получения точного результата по ипотечному кредитованию вам потребуются исходные данные, к которым относятся:
- - стоимость квартиры, которую вы намереваетесь купить в ипотеку;
- - размер первоначального взноса. В Сбербанке от составляет от 10 процентов от цены на жилье, однако можно внести абсолютно любую сумму не менее данного значения;
- - процентная ставка;
- - срок, на который выдается кредит.
После ввода этой информации остается выбрать тип ежемесячных платежей – аннуитетный или дифференцированный, и запустить программу. Буквально через несколько секунд вы получите результат расчета.
Какая ипотека самая выгодная?
За возможность уже сейчас переселиться в собственное жилище приходится дорого платить. У ипотеки есть и недостатки:
Высокая процентная ставка. Длительный срок кредитования всегда приводит к ощутимой переплате;
Нестабильность финансовой ситуации в России, и невозможность спрогнозировать собственную платежеспособность (заемщик может, например, потерять или сменить работу).
Таким образом, становится понятно, что наиболее выгодным является краткосрочный ипотечный кредит, не более, чем на 5-7 лет. Да, если вы выберете более долгое кредитование, то получите меньший ежемесячный платеж – но вместе с этим в сумме больше переплатите.
С помощью кредитного калькулятора ипотеки можно самостоятельно убедиться, что за 20 лет кредита общая стоимость жилья увеличится на 240% даже без учета страховки.
Нужна ли мне ипотека?
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 станет хорошим подспорьем для тех, кто еще не решил – потянет ли выплаты? Займ на приобретение собственного жилья помогает разным категориям людей:
Молодые семьи, особенно те, в которых оба взрослых зарабатывают деньги. Ипотека позволит приобрести жилище сразу в новостройке, с расчетом на появление наследников. Если привлечь еще родителей в качестве созаемщиков, то получение займа еще больше упрощается. Помните также и о том, что при рождении ребенка до завершения выплат по кредиту Сбербанк дает отсрочку на три года. Также можно досрочно погасить свой долг используя для этого материнский капитал.
Остальные, даже одинокие люди, желающие приобрести собственное жилье, или просто улучшить условия проживания;
Для приобретения или строительства частного дома за городом, в придачу к имеющейся уже квартире;
Люди, желающие сдавать новоприобретенное жилье в аренду, получая при этом дополнительный доход;
Для покупки коммерческой недвижимости.
Использование ипотечного калькулятора Сбербанка
Чтобы грамотно оценить все условия кредитования, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. От вас потребуется лишь введение нескольких конкретных данных:
Требуемая сумма;
Процентная ставка;
Период кредитования;
Сумма первоначального взноса.
Сбербанк является одним из самых крупных банков России, зарекомендовавший себя и предлагающий выгодные условия. Существует 9 различных программ ипотеки, подходящих для разных людей.
Преимущества калькулятора Сбербанка
Пользуясь онлайн - калькулятором, вы получаете неоспоримые преимущества:
Не нужно ехать в банк – этим вы экономите собственные средства и время;
Данные на сайте всегда актуальны и соответствуют сегодняшнему дню;
Вы получите расчет всех видов ипотечных платежей;
Пользование программой совершенно бесплатно и не требует регистрации.
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам в получении следующих данных:
Все выплаты, рассчитанные на каждый месяц с учетом введенных вами данных;
Все данные будут продемонстрированы в формате таблицы – это наиболее удобный вариант для восприятия человеческим глазом;
С учетом своих доходов вы легко подберете длительность кредита и сумму ежемесячного взноса;
Подсчитаете все изменения и выгоды, ожидающие вас при досрочном погашении ипотеки
Будете подробно видеть, что входит в ежемесячный платеж – где основной долг, где проценты.
Возможности вместе со Сбербанком
Сотрудничество со Сбербанком позволяет взять ипотечный кредит практически каждому, на условиях подходящих именно ему:
Без первоначального взноса и с ним;
С поручителями и без них;
Без справки о доходах;
Без официального трудоустройства;
Специальные предложения молодым специалистам или семьям.
Как лучше выплачивать кредит?
Кредитный калькулятор ипотеки позволяет рассчитать аннуитетные платежи (при которых ежемесячный платеж никак не изменяется с течением времени и каждой новой выплатой) и дифференцированные (при которых каждый следующий месяц необходимо платить разные суммы).
Аннуитетные платежи пользуются намного большей популярностью у населения, ведь намного легче каждый месяц платить конкретную сумму денег, и больше ни о чем не думать. При этом дифференцированные выплаты оказываются намного выгоднее, и итоговая стоимость жилья оказывается меньше.
Таким образом, ипотечный калькулятор Сбербанк 2019 станет вашим лучшим помощником в принятии решения и расчета своих сил на время погашения кредита.
Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2019 году
Акция на новостройки
Молодые семьи
Военная ипотека - приобретение готового жилья
Военная ипотека - приобретение строящегося жилья
Рефинансирование
Ипотечный калькулятор Сбербанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Сбербанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает 9 программ ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор ипотеки Сбербанк 2019 в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Сбербанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Сбербанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в Сбербанк можно получить:
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Сбербанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.
Здравствуйте.Сейчас масса ипотечных калькуляторов, их множество.Мне интересно, а они все показывают одинаково, или же есть какие-то принципиальные отличия?.
Признаюсь, я не особо доверяю просчетом процентной ставки, именно в такие моменты вытекают подводные камни и скрытые проценты.Поэтому я не удивлюсь, если к высчитанному проценту через онлайн калькулятор добавятся еще непонятные проценты..
Этот ипотечный калькулятор просто находка для нас, собрались брать квартиру в Сбербанке, живем в Красноярске.Тут зарплаты конечно побольше, и ежемесячный платеж ипотеки у нас составляет 18560 рублей.Мы не станем конечно терять такую возможность и почти заканчиваем собирать документы на заявку в банк..
планируем в следующем месяце взять с женой ипотеку в сбербанке, очень заинтересовались условиями, которые предоставляются, а вот и удачно набрел на ваш калькулятор.удалось рассчитать, но немного поражен результатами.почему-то они отличаются от тех, что насчитывают в банках.
у кого косяк? здесь вроде на калькуляторе все правильно выходит..
Одно из главных преимуществ ипотечного калькулятора онлайн - это пожалуй то, что моно заранее рассчитать сумму, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц.Зная уже заранее, какую сумма светит выплачивать, и уже потом можно думать на какую сумму стоит брать ипотеку. .
Виктория Иващенко
Я тут как-то взял и открыл онлайн калькулятор для ипотечного кредита физическим лицам от банка и посчитал, сколько придется платить за нашу квартиру-студию на окраине города.
Предлагали нам по программе другого банка платить порядка 35 тысяч, а тут 28.По этой причине мы радостно согласились..
Каролина
Ипотечный калькулятор показал мне, на сколько лет я смогу взять ипотеку с моим заработком и желаемой выплатой, а так же процент который мне нужно будет вместе и ипотекой выплачивать.Благодаря этой информация, я решила, что единственным выходом из положения, для меня станет ипотека.
хотелось бы узнать условия в 2017 году по ипотеке в сбербанке на вторичное жилье, калькулятор такое может рассчитать?! в новостройках все безумно дорого, пока нет возможности.рассматриваем вариант вторичного жилья.
Как я понимаю, все же рассчитывает он сумму платежа и на вторичное жильё.Я попробовала по настройкам посмотреть и в итоге калькулятор по ипотеки мне насчитал ту же сумму, что я посчитала себе на другом калькуляторе на этом сайте про вторичное жильё..
спасибо огромное за такое чудо! а то с математикой вовсе не дружу.только вот почему-то в сбербанке мне менеджер при таких же условиях в сент.2017 насчитала совсем другую сумму, не как по калькулятору.думаю, может она туда еще страхование по ипотеке втюхала?? кто разбирается в этих вопросах, подскажите мне..
Мы через полгода покупаем квартиру в ипотеку.Конечно присматриваем варианты по стоимости, а просчитывать сколько будет платеж в месяц вручную не очень удобно.Но хорошо, когда есть такие вот калькуляторы, мы с его помощью быстро подсчитали платеж, и прикинули сможем мы понять такую квартиру или нет.
Уже морально готовимся и будем оформлять в Сбербанке..
У нас родился ребенок и что бы не мотаться по съемным квартирам мы решили взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.Очень хорошо, что придумали такой калькулятор, банк посещать не нужно и дома в спокойной обстановке мы смогли подобрать вариант жилья за которое мы в состоянии делать ежемесячные взносы, еще и запас оставили.
Сделали вывод, что наши доходы позволяют нам выплатить ипотеку, исходя из показаний калькулятора.Но у меня вопрос.Оформление будет проходить непосредственно в банке и не получится ли так, что ежемесячный платеж нам поднимут и если такое возможно, то какие факторы на это повлияют..
Мне кажется, что ежемесячный платеж банк не повысит в течении срока действия вашего договора.Внимательно посмотрите ваш график выплат и позвоните в контактный центр Сбербанка, уверена, они подскажут вам в данной ситуации. Ну а вообще, связываться с кредитами зло, а без него квартиру не получить..
В 2017 году оформил ипотечный кредит для физических лиц от Сбербанка, на мой взгляд условия по ипотеке в этом банке одни из лучших.Ежемесячный платеж рассчитывал исходя из своих финансовых возможностей, а с помощью ипотечного калькулятора это было сделать совсем не сложно.
Конечно, живого общения с представителем банка такой калькулятор не заменит, но такая функция очень удобна и практична.Дома я смог просчитать различные варианты по первоначальному взносу и процентной ставке и смог для себя выбрать оптимальное решение.
Хотелось бы узнать, почему на первоначальном этапе выплат кредита, значительная часть платежа идет на оплату процентов? .
В последнее время снижает процентные ставки, думаю вам тоже может повезти.Необходимо следить за процентами и при уменьшении, подать заявку в банк на рефинансирование.
Если у вас хорошая кредитная история, то все получится..
Многие покупатели недвижимости обращаются в Сбербанк за ипотечными кредитами для покупки квартир на вторичном рынке. Выбор кредитного учреждения зачастую обусловлен тем, что Сбербанк является синонимом надежности и стабильности, а государственное участие обеспечивает умеренные процентные ставки по кредиту. Жилищные программы Сбербанка предлагают приятные условия для льготных категорий населения. Так, молодая семья или семья с детьми может взять ипотеку под низкий процент, воспользовавшись специальными предложениями банка.
Значение ипотечного калькулятора для заемщиков Сбербанка
Покупка квартиры в ипотеку – серьезный шаг, который требует от гражданина ответственности и финансовой дисциплины. Прежде чем решиться на него, стоит ближе познакомиться с таким инструментом, как ипотечный калькулятор. Этотудобный онлайн-сервис позволяет заемщику самостоятельно рассчитатьежемесячный платеж и сумму переплаты по кредиту, построить график платежей по месяцам.
Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке очень прост в применении. Достаточно заполнить его поля данными о стоимости недвижимости, сроке выплаты, размере первоначального взноса – и программа сделает предварительный расчет данных по кредиту.
С калькулятором можно экспериментировать, произвольно подбирая цифры и добиваясь оптимальных значений. Конечно, нет гарантий, что во время посещения кредитного отдела заемщику будет предложен самый выгодный процент, но с помощью калькулятора он сможет правильно оценить свои возможности.
Условия предоставления кредита на вторичное жилье в Сбербанке
Если говорить о приобретении квартир на вторичном рынке, то условия кредитования в общих чертах выглядят следующим образом:
- Минимальная сумма кредита составляет не менее 300 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья. Как видим, банк готов предоставить внушительные суммы на покупку квартиры на вторичном рынке;
- Срок выплаты кредита может варьироваться от 1 года до 30 лет;
- Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, но в ряде случаев банк может потребовать большую сумму (при отсутствии подтвержденного дохода (ипотека 2-х документов) или по причине преклонного возраста заемщика);
- Обязательное страхование имущества, оставленного в залог банку, на весь период выплаты ипотеки;
- Отсутствие комиссий.
Жилищные программы Сбербанка очень привлекательны для клиентов, благодаря чему его доля в общем объеме ипотечных займов приближается к 45%.
От каких факторов зависит процентная ставка?
Всех заемщиков волнует вопрос, под какой процент можно взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Минимальная ставка предназначена для молодых семей, но не все претенденты могут стать участниками льготных программ.
Более низкую ставку кредитования, скорее всего, предложат заемщику, который имеет подтвержденный доход, готов сделать высокий первоначальный взнос и выплатить кредит в короткий срок. Зарплатные клиенты и граждане, имеющие вклады в Сбербанке, автоматически получают скидку в размере 0,5%.
Напротив, заявители, претендующие на получение кредита на длительный срок без подтверждения дохода (по 2-м документам), могут рассчитывать на самый высокий процент по займу. Отсутствие справки о доходах влечет повышение ставки кредитования на 1% от базовой. Еще столько же банк добавит за отказ от страхования жизни и здоровья. Кроме того, первоначальный взнос для таких клиентов повышается до 50% от стоимости объекта.
Есть еще несколько факторов, влияющих на размер кредитной ставки. Заемщик может добиться ее снижения, если воспользуется следующими опциями:
- -0,1% за прохождение электронной регистрации;
- -1% за страхование жизни в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк;
- -0,3% за покупку квартиры на сервисе ДомКлик;
- -0,5% молодым семьям и родителям-одиночкам до 35 лет.
На первый взгляд некоторые опции могут показаться не слишком существенными, но, когда речь идет о кредите стоимостью несколько миллионов рублей, каждый процентный пункт может принести внушительную экономию.